1. Alle Salden erfassen
Notieren Sie Zinssätze, Promo-Enden, Mindestzahlungen und Strafen, damit nichts fehlt.
Schuldenkonsolidierungs-Rechner
Vergleichen Sie Ihre aktuelle Schuldensituation mit einem moeglichen Umschuldungskredit und identifizieren Sie Einsparpotenziale.
Workflow für Schuldenkonsolidierung
Von verstreuten Salden zu einem umsetzbaren Plan.
2. Angebote vergleichen
Speisen Sie Ratenkredit-, Balance-Transfer- und HELOC-Angebote ein, um die Gesamtkosten zu sehen.
3. Tilgungszeitplan bauen
Passen Sie Geschwindigkeit, Snowball vs. Avalanche und Sondertilgungen an, bis der Plan tragfähig ist.
4. In Kredit- & KI-Tools übergeben
Exportieren Sie den Plan in den Privatkredit- und KI-Rechner, um Konditionen zu prüfen und Rechenschaft zu schaffen.
So konsolidieren Anwender ihre Schulden
Zwei Beispiele zeigen den Link zu Privatkredit- und KI-Rechnern.
Freelancer mit fünf Karten
Nach einer Flaute wird eine berechenbare Monatsrate gesucht.
- •Profil: 62.000 $ variables Einkommen, 28.000 $ auf 5 Karten bis 27 % APR.
- •Plan: Privatkredit vs. Balance-Transfer-Leiter modelliert und Sieger im Privatkredit-Rechner verifiziert.
- •Ergebnis: 48-Monats-Kredit zu 11 % APR fixiert, KI definiert Wochenbudgets.
Familie bündelt 45.000 $ Arztrechnungen
Umschuldung darf die FHA-Refi in 18 Monaten nicht gefährden.
- •Profil: Zwei Einkommen, Score 690, Refi-Termin steht fest.
- •Plan: Avalanche-Tilgung plus Notgroschen, Plan in den KI-Rechner zur Verhaltenssteuerung gespiegelt.
- •Ergebnis: 1.350 $ Monatsrate tilgt alles in 30 Monaten und hält den Refi-Plan ein.
Disziplin nach der Umschuldung sichern
Teilen Sie den Tilgungsplan mit Privatkredit- und KI-Tools, damit Ausgaben, Sparen und Zinssuche abgestimmt bleiben.
Debt consolidation guide
What is consolidation?
Consolidation rolls multiple debts into a single loan so you make one payment. It can simplify finances and, with the right rate, cut total interest.
• Merge several payments into one
• Lower the weighted interest rate
• Simplify repayment tracking
• Cashflow-Vorhersehbarkeit verbessern
Common options
Privatkredit
Fixed rate, 2-7 year terms, 6-36% APR
Saldoübertragungskarte
0% Einführungs-APR für 12-21 Monate
Home equity loan
Lower APR but secured by your home
Schuldenmanagementplan
Kreditberatung verhandelt niedrigere Zinsen
When consolidation fits
✔ Multiple high-APR balances
✔ Good credit to qualify for better terms
✔ Stable income to support payments
✔ Committed to stopping new debt
✘ Limited credit history or low score
✘ Small balances you can pay quickly
✘ Spending habits not yet addressed
Pair consolidation with a realistic budget and spending plan.
Typical requirements
Kredit-Score
580+ minimum, 720+ for the best APR
Einkommen
Stable employment, debt-to-income under 40%
Schuldenbetrag
Generally $2,000 or more
Dokumentation
Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge
Pros and cons
Vorteile:
• Simplifies repayment
• Can reduce interest
• Fester Tilgungsplan
• Kann Kreditauslastung verbessern
Nachteile:
• Origination fees (1-8%)
• Longer payoff can cost more
• Credit inquiry may cause a short-term dip
• Risk of rebuilding balances
Success checklist
• Compare lenders before committing
• Evaluate APR, not just the headline rate
• Include fees in your savings math
• Avoid closing every credit line at once
• Track spending to prevent relapse
• Use automatic payments
• Consider nonprofit counseling if needed
• Address the habits that created the debt
Lasting success requires solid loan terms and disciplined money management.
Debt payoff resources
Compare other payoff calculators and guides as you build your strategy.