Pruefen Sie, wie sich Rueckzahlungsmodalitaeten, Zinssatz und Tilgungspausen auf Ihre monatliche Belastung auswirken.
Bundes- und Privatkredit-Daten
Zinssätze, Rückzahlungspläne und Erlassprojektion referenzieren Bildungsministerium, FSA und private Kreditgeber-Benchmarks.
Jährlich nach Bundeszinsankündigungen aktualisiert und vierteljährlich für private Benchmarks.
Compliance- und Datenschutz-Checkliste
Eingaben bleiben in Ihrem Browser. Projektionen sind lehrreich und kein Ersatz für offizielle FSA- oder Kreditgeber-Offenlegungen.
Alle Kredite erfassen, Pläne simulieren, Cashflow optimieren und an Automatisierung übergeben.
Servicer, Zinssätze, Schonfristen und Erlassfähigkeit notieren, bevor Sie Änderungen vornehmen.
Standard- und einkommensabhängige Raten vergleichen und PSLF-Monate protokollieren.
Sonderzahlungen, Refinanzierungen und jährliche Gehaltssteigerungen durchspielen, um den Zinsen voraus zu bleiben.
Zahlungsplan mit Sparziel- und AI-Rechnern synchronisieren, um Erinnerungen und Empfehlungen zu erhalten.
Berechne Monatsrate, Gesamtzinsen und vergleiche Rückzahlungspläne für Studienkredite.
Ein reales Szenario, das zeigt, wie einkommensabhängige Rückzahlung und Darlehenserlass die Gesamtkosten beeinflussen.
Basierend auf Bundesstudienbeihilfe-Regeln. Tatsächliche Ergebnisse hängen von Einkommenswachstum und Richtlinienänderungen ab.
Echte Abläufe, die Spar- und AI-Tools verbinden.
Berufsanfänger mit 32.000 $ Bundesdarlehen und fünfjährigem Ziel.
Gesundheitsmitarbeiter, der 120 qualifizierte Zahlungen dokumentiert.
Datensätze für Zinssätze, Rückzahlungspläne und Erlassschätzungen.
Federal Student Aid (FSA)
Bundesdarlehensraten, Rückzahlungsplandetails und Erlassprogrammregeln.
CFPB Beschwerdedatenbank
Beschwerden und Lösungen zu Studiendarlehens-Servicern
Finanzministeriumsdaten
Daten zum Public Service Loan Forgiveness Programm
Kadenz: Bundeszinsen jährlich, private Benchmarks vierteljährlich
Zinssätze sind für die Laufzeit des Darlehens festgelegt und werden jährlich neu festgesetzt.
Einkommensabhängige Pläne umfassen PAYE, SAVE (früher REPAYE), IBR und ICR.
Nur Bundesdarlehen—private Darlehen sind nicht berechtigt.
| Plan | Zahlungsberechnung | Erlass | Am besten für |
|---|---|---|---|
| IBR | 15% des verfügbaren Einkommens | 25 Jahre (20 Jahre für neue Darlehensnehmer) | Hohes Schulden-Einkommens-Verhältnis |
| PAYE | 10% des verfügbaren Einkommens | 20 Jahre | Teilweise finanzielle Notlage |
| SAVE (früher REPAYE) | 10% des verfügbaren Einkommens | 20 Jahre (Undergraduate), 25 Jahre (Graduate) | Die meisten Darlehensnehmer; bietet Zinszuschüsse |
| ICR | 20% des verfügbaren Einkommens | 25 Jahre | Parent PLUS-Darlehensnehmer über Direct Consolidation |
Verfügbares Einkommen = Bereinigtes Bruttoeinkommen − 150% der Armutsgrenze.
Standardpläne verwenden Amortisation: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. IDR-Pläne basieren auf verfügbarem Einkommen.
Für 2024-25: Undergraduate Direct Loans 5,50%, Graduate 7,05%, PLUS 8,05%.
Wenn Standardzahlungen 10-15% Ihres Einkommens übersteigen, kann IDR angemessener sein.
Bundesdarlehensnehmer können sich über PSLF (10 Jahre öffentlicher Dienst) oder IDR-Erlass (20-25 Jahre) qualifizieren.
Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber kann Zinsen senken, aber Sie verlieren Bundesvorteile wie IDR und Erlass.
Exportieren Sie den Zahlungsplan in Spar- und AI-Rechner, um Cashflow, Alerts und Szenarien zu koordinieren.
Beispiele dienen nur Bildungszwecken und sind keine offizielle Rückzahlungsanleitung.