1. Recenser chaque solde
Relevez TAEG, échéances promo, minimums et pénalités pour n'oublier aucun compte.
Calculatrice regroupement de crédits
Visualisez l'impact d'un nouveau prêt unique sur votre budget et le coût total de vos dettes.
Workflow de consolidation de dettes
Passez de soldes dispersés à un plan unique actionnable.
2. Comparer les offres
Injectez prêt perso, carte de transfert ou prêt hypothécaire pour visualiser le coût global.
3. Construire la frise de remboursement
Ajustez vitesse, stratégie boule de neige/avalanche et versements supplémentaires.
4. Exporter vers outils prêt & IA
Partagez le plan avec la calculatrice de prêt personnel et l'assistant IA pour valider les taux et créer de l'accountability.
Comment les utilisateurs consolident leurs dettes
Deux exemples reliant cet outil aux calculateurs prêt perso et IA.
Freelance avec cinq cartes
Souhaite une mensualité maîtrisée après une période creuse.
- •Profil : 62 k$ de revenus variables, 28 k$ sur 5 cartes jusqu'à 27 %.
- •Plan : simuler prêt personnel vs ladder de transferts puis confirmer les frais dans le calculateur prêt perso.
- •Résultat : prêt 48 mois à 11 % APR et garde-fous hebdomadaires définis avec l'IA.
Famille qui regroupe 45 k$ de frais médicaux
La consolidation ne doit pas compromettre le refinancement FHA prévu dans 18 mois.
- •Profil : deux revenus, score 690, objectif de refinancement court terme.
- •Plan : stratégie avalanche + reconstitution de l'épargne d'urgence, puis coaching d'habitudes via l'outil IA.
- •Résultat : mensualité de 1 350 $ qui efface la dette en 30 mois tout en respectant le calendrier de refi.
Restez discipliné après consolidation
Partagez le plan de paiement avec les outils prêt perso et IA pour coordonner dépenses, épargne et chasse au taux.
Debt consolidation guide
What is consolidation?
Consolidation rolls multiple debts into a single loan so you make one payment. It can simplify finances and, with the right rate, cut total interest.
• Merge several payments into one
• Lower the weighted interest rate
• Simplify repayment tracking
• Améliorer la prévisibilité des flux de trésorerie
Common options
Prêt personnel
Fixed rate, 2-7 year terms, 6-36% APR
Carte de transfert de solde
0% TAEG introductif pendant 12-21 mois
Home equity loan
Lower APR but secured by your home
Plan de gestion de la dette
Conseiller en crédit négocie des taux plus bas
When consolidation fits
✔ Multiple high-APR balances
✔ Good credit to qualify for better terms
✔ Stable income to support payments
✔ Committed to stopping new debt
✘ Limited credit history or low score
✘ Small balances you can pay quickly
✘ Spending habits not yet addressed
Pair consolidation with a realistic budget and spending plan.
Typical requirements
Score de crédit
580+ minimum, 720+ for the best APR
Revenu
Stable employment, debt-to-income under 40%
Montant de la dette
Generally $2,000 or more
Documentation
Fiches de paie, déclarations fiscales, relevés bancaires
Pros and cons
Avantages :
• Simplifies repayment
• Can reduce interest
• Calendrier de remboursement fixe
• Peut améliorer l'utilisation du crédit
Inconvénients :
• Origination fees (1-8%)
• Longer payoff can cost more
• Credit inquiry may cause a short-term dip
• Risk of rebuilding balances
Success checklist
• Compare lenders before committing
• Evaluate APR, not just the headline rate
• Include fees in your savings math
• Avoid closing every credit line at once
• Track spending to prevent relapse
• Use automatic payments
• Consider nonprofit counseling if needed
• Address the habits that created the debt
Lasting success requires solid loan terms and disciplined money management.
Debt payoff resources
Compare other payoff calculators and guides as you build your strategy.