Évaluez mensualité, intérêts et durée selon vos choix de différé, taux et revenus futurs.
Données prêts fédéraux et privés
Les taux d'intérêt, les plans de remboursement et les projections de remise référencent le Département de l'Éducation, FSA et les benchmarks des prêteurs privés.
Mis à jour annuellement après les annonces de taux fédéraux et trimestriellement pour les benchmarks privés.
Liste de conformité et confidentialité
Les entrées restent dans votre navigateur. Les projections sont éducatives et ne remplacent pas les divulgations officielles FSA ou prêteur.
Recensez tous les prêts, simulez les plans de remboursement, optimisez la trésorerie et déléguez à l’automatisation.
Répertoriez services, taux, périodes de grâce et droits à la remise avant d’agir.
Comparez paiements standards vs IDR et consignez les mois comptabilisés pour l’annulation.
Simulez paiements supplémentaires, refinancement et hausse salariale annuelle pour devancer les intérêts.
Synchronisez l’échéancier avec les calculateurs d’épargne et d’IA pour rappels et conseils.
Calculez la mensualité, les intérêts totaux et comparez les plans de remboursement.
Un scénario réel montrant comment le remboursement basé sur le revenu et la remise de prêt affectent le coût total.
Basé sur les règles d'aide fédérale aux étudiants. Les résultats réels dépendent de la croissance des revenus et des changements de politique.
Parcours réels reliant outils d’épargne et d’IA.
Jeune diplômé avec 32 k$ de prêts fédéraux sur 5 ans.
Travailleur de santé publique visant 120 versements qualifiés.
Ensembles de données soutenant les taux d'intérêt, les plans de remboursement et les estimations de remise.
Federal Student Aid (FSA)
Taux des prêts fédéraux, détails des plans de remboursement et règles des programmes de remise.
Base de données des plaintes CFPB
Plaintes et résolutions concernant les gestionnaires de prêts étudiants
Données du Trésor
Données du programme de remise de prêts de service public
Fréquence : taux fédéraux annuels, benchmarks privés trimestriels
Les taux sont fixes pour la durée du prêt et réinitialisés annuellement.
Les plans IDR incluent PAYE, SAVE (anciennement REPAYE), IBR et ICR.
Prêts fédéraux uniquement—les prêts privés ne sont pas éligibles.
| Plan | Calcul du paiement | Remise | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| IBR | 15% du revenu disponible | 25 ans (20 ans pour nouveaux emprunteurs) | Ratios dette/revenu élevés |
| PAYE | 10% du revenu disponible | 20 ans | Difficultés financières partielles |
| SAVE (anciennement REPAYE) | 10% du revenu disponible | 20 ans (premier cycle), 25 ans (cycles supérieurs) | La plupart des emprunteurs ; offre des subventions d'intérêts |
| ICR | 20% du revenu disponible | 25 ans | Emprunteurs Parent PLUS via consolidation Direct |
Revenu discrétionnaire = Revenu brut ajusté − 150% du seuil de pauvreté.
Les plans standard utilisent l'amortissement : M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. Les plans IDR sont basés sur le revenu.
Pour 2024-25 : prêts Direct premier cycle 5,50%, cycles supérieurs 7,05%, PLUS 8,05%.
Si les paiements standard dépassent 10-15% de votre revenu, l'IDR peut être plus approprié.
Les emprunteurs fédéraux peuvent se qualifier via PSLF (10 ans de service public) ou remise IDR (20-25 ans).
Le refinancement peut réduire les taux mais vous perdez les avantages fédéraux comme l'IDR et la remise.
Exportez l’échéancier vers les calculateurs d’épargne et d’IA pour synchroniser trésorerie, alertes et analyses what-if.
Les exemples sont uniquement éducatifs et ne constituent pas des conseils officiels de remboursement.