1. Censire ogni saldo
Annota TAEG, promo, minimi e penali così nulla viene dimenticato.
Calcolatore consolidamento debiti
Confronta la situazione attuale con un prestito di consolidamento per capire se conviene davvero.
Workflow per consolidare i debiti
Da saldi sparsi a un unico piano eseguibile.
2. Confrontare le offerte
Inserisci prestiti personali, carte transfer e HELOC per vedere il costo complessivo.
3. Costruire la timeline di rimborso
Regola velocità, snowball/avalanche e pagamenti extra finché il piano è sostenibile.
4. Passare a strumenti prestito & AI
Esporta il piano nella calcolatrice prestito personale e nell'assistente AI per validare i tassi e creare accountability.
Come gli utenti consolidano i debiti
Due casi collegano lo strumento ai calcolatori prestito e AI.
Freelancer con cinque carte
Serve una rata prevedibile dopo una stagione lenta.
- •Profilo: 62k $ di reddito variabile, 28k $ su 5 carte fino al 27%.
- •Piano: simulare prestito personale vs ladder di balance transfer e confermare i costi nella calcolatrice prestito.
- •Risultato: prestito 48 mesi all'11% APR e limiti di spesa settimanali definiti con l'AI.
Famiglia che unisce 45k $ di spese mediche
La strategia non deve compromettere il refi FHA previsto in 18 mesi.
- •Profilo: due redditi, punteggio 690, rifinanziamento programmato.
- •Piano: metodo avalanche + ricostruzione del fondo emergenza e coaching abitudini via AI.
- •Risultato: rata ottimale 1.350 $ per chiudere in 30 mesi mantenendo la timeline di refi.
Restare disciplinati dopo la consolidazione
Condividi il piano con il tool prestito e con l'assistente AI per allineare spese, risparmi e ricerca del miglior tasso.
Guida al consolidamento
Cos'è il consolidamento?
Il consolidamento riunisce più saldi in un solo prestito per pagare una sola rata. Con l'offerta giusta puoi ridurre gli interessi e avere un budget più chiaro.
• Unisci più pagamenti in uno
• Possibile tasso medio più basso
• Gestione del debito semplificata
• Migliora la prevedibilità del cash flow
Opzioni principali
Prestito personale
Tasso fisso, 2-7 anni, ~6-36% APR
Carta saldo trasferito
APR 0% introduttivo per 12-21 mesi
Prestito home equity / HELOC
Tasso basso, vantaggi fiscali, immobile a garanzia
Piano di gestione debiti
Consulenza creditizia per tassi più bassi
Quando funziona
✓ Più debiti ad alto interesse
✓ Buon credito per ottenere tassi migliori
✓ Reddito stabile per coprire la rata
✓ Disciplina per non accumulare nuovo debito
✗ Credito basso (poche offerte)
✗ Saldi troppo piccoli
✗ Abitudini di spesa non risolte
Abbina il prestito a un budget rigoroso e un piano di spesa.
Requisiti
Punteggio di credito
Minimo 580+, 720+ per i tassi top
Reddito
Lavoro stabile, DTI sotto il 40%
Importo del debito
Di solito almeno 2.000 $
Documenti
Buste paga, dichiarazioni fiscali, estratti conto
Pro e contro
Pro:
• Rimborso semplificato
• Possibile tasso inferiore
• Calendario di estinzione certo
• Può migliorare l'utilizzo del credito
Contro:
• Commissione di apertura (1-8%)
• Termine potenzialmente più lungo
• Temp calo del punteggio
• Rischio di nuovi saldi
Suggerimenti utili
• Confronta almeno 3 banche
• Valuta l'APR, non solo il tasso
• Calcola il costo totale inclusi i fee
• Mantieni alcune carte aperte per la storia creditizia
• Stabilisci un budget rigido
• Automatizza i pagamenti
• Cerca consulenza se il debito è ingestibile
• Affronta la causa delle spese
Prestito giusto + disciplina = risparmio reale.
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