連邦・民間ローンデータ
金利、返済プラン、免除予測は教育省、FSA、民間貸し手のベンチマークを参照。
連邦金利発表後に毎年更新、民間ベンチマークは四半期ごとに更新。
学生ローン計算機
Calculate federal and private student loan payments, explore federal repayment plans, and get AI-powered loan optimization and forgiveness program analysis.
コンプライアンスとプライバシーチェックリスト
入力はブラウザ内に保持されます。予測は教育目的であり、FSAや貸し手の公式開示の代わりにはなりません。
4ステップ学生ローンワークフロー
すべてのローンを棚卸しし、返済プランを試算し、資金繰りを最適化して自動化につなげます。
1. 残高と保護内容を整理
サービサー、金利、猶予期間、減免の可否を記録してから次の手を決めます。
2. 最適なプランを選択
標準返済と所得連動型(IDR)を比較し、減免対象となる月数をログします。
3. キャッシュフローを最適化
繰上げ返済、借り換え、年次昇給シナリオを試し、利息に先回りします。
4. 貯蓄・AIツールへ引き継ぎ
返済スケジュールを貯蓄ゴールとAI計算機に同期し、リマインダーと助言を受け取ります。
学生ローン計算機
学生ローンの月々の支払い、利息合計、返済プランを比較できます。
ローン詳細
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連邦限度額: 学部 57,500ドル / 大学院 138,500ドル
2024年金利: 学部 5.5% / 大学院 7.05%
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米国連邦ローン情報 (2024)
実例：45,000ドルの連邦ローンを持つ卒業生
収入連動型返済とローン免除が総コストにどう影響するかを示す実際のシナリオ。
シナリオ入力
- 借り手プロファイル
- 新卒、独身、扶養家族なし
- ローン残高合計
- $45,000（補助付きと無補助のミックス）
- 金利
- 4.99% - 6.54%（連邦直接ローン金利）
- 返済プラン
- SAVEプラン（改訂版REPAYE）
- 収入成長
- 年3%の昇給予測
- 返済スケジュール
- PSLFの資格を得ながら10年以内に返済
- 財務目標
- 総利息を最小化しながら月々の支払いを管理可能に保つ
プランナーの要点
- •SAVEプランでの開始支払い：$167/月 vs 標準$458。
- •総支払額：約$28,000 vs 標準プラン約$57,000。
- •PSLF対象：10年後に残高が非課税で免除。
- •最良の戦略：雇用主マッチングを最大化 + IDR期間中は最小支払い。
連邦学生援助規則に基づく。実際の結果は収入増加と政策変更に依存します。
このプランナーの活用例
貯蓄とAIツールをつなげる実際のフロー。
学部ローン返済 + 緊急資金
5年以内に3.2万ドルの連邦ローンを完済したい新卒。
- •タイムライン：60か月で完済し、6か月の猶予バッファーを確保。
- •プラン：自動引き落とし割引を活用し、税還付を元本へ充当し、5,000ドルの緊急資金を蓄える。
- •結果：貯蓄ゴール計算機が緊急資金を固定し、このページが償還を追跡。
非営利プロのPSLF準備
120回の適格支払いを目指す公衆衛生ワーカー。
- •タイムライン：36回を達成済み、残り84回は毎年の証明が必要。
- •プラン：SAVEプランへ切替、年次で所得再認証し、雇用主書類をプランナーに保存。
- •結果：AI計算機がリマインダーと制度更新を通知し、本ツールが支払いを監査。
連邦学生ローンガイド
現在の連邦ローン金利 (2024-25)
学部ダイレクトローン:補助付き・無補助 5.50% APR
大学院ダイレクトローン:7.05% APR
PLUSローン:親・大学院生向け 8.05% APR
金利はローン期間中固定で、毎年7月にリセットされます。
連邦返済プラン
- 標準返済 10年間の固定支払いで総利息が最小。
- 段階的返済 支払いは低く始まり、10年間で2年ごとに増加。
- 延長返済 $30,000以上の残高に対して25年間の低い支払い。
- 収入連動型返済 (IDR) 収入と家族構成に基づく支払いで、20-25年後に免除。
収入連動型プランにはPAYE、SAVE（旧REPAYE）、IBR、ICRが含まれます。
免除プログラム
- PSLF: 10年の適格年数後の公共サービス免除
- 教師ローン免除: 5年の適格年数後に$5,000〜$17,500
- IDR免除: 20-25年のIDR支払い後の免除
- 州プログラム: 職業と場所により異なる
連邦ローンのみ対象—民間ローンは対象外。
学生ローン返済戦略
✅ 賢い対策
- •支払いが収入の10%を超える場合、収入連動型返済を申請。
- •自動引き落としに登録して0.25%の連邦金利割引を取得。
- •在学中に利息を支払い、元本化を回避。
- •資格がある場合、公共サービスローン免除を追求。
- •追加の元本支払いで総利息を削減。
⚠️ 避けるべきミス
- •猶予期間中にローンを無視しない—利息が発生する可能性。
- •連邦保護が必要な場合、連邦ローンを借り換えない。
- •生涯コストを確認せずに延長プランを選ばない。
- •支払いを逃す前にサービサーに連絡してデフォルトを回避。
- •適格支払いを追跡—免除は自動ではない。
収入連動型返済比較
| プラン | 支払い計算 | 免除 | 最適な対象 |
|---|---|---|---|
| IBR | 可処分所得の15% | 25年（新規借り手は20年） | 高い負債対収入比率 |
| PAYE | 可処分所得の10% | 20年 | 部分的な経済的困難 |
| SAVE（旧REPAYE） | 可処分所得の10% | 20年（学部）、25年（大学院） | ほとんどの借り手に最適；利息補助あり |
| ICR | 可処分所得の20% | 25年 | Direct統合を通じたParent PLUS借り手 |
可処分所得 = 調整総所得 − 貧困線の150%。
学生ローンFAQ
連邦学生ローンの支払いはどのように計算されますか？
標準プランは償却を使用: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]。IDRプランは可処分所得に基づきます。
現在の連邦学生ローン金利は？
2024-25年: 学部Direct Loans 5.50%、大学院7.05%、PLUS 8.05%。
収入連動型プランを選ぶべきですか？
標準支払いが収入の10-15%を超える場合、IDRがより適切かもしれません。
ローン免除の資格を得られますか？
連邦借り手はPSLF（10年間の公共サービス）またはIDR免除（20-25年）を通じて資格を得られます。
連邦学生ローンを借り換えるべきですか？
民間貸し手との借り換えは金利を下げられますが、IDRや免除などの連邦給付を失います。
重要な学生ローン免責事項
例は教育目的のみであり、公式の返済ガイダンスではありません。
- ⚠️予測はあなたの入力と公開データを組み合わせています。変更前にサービサーまたはFSAですべての数字を確認してください。
- ⚠️連邦プログラム、金利、免除ルールは変更される可能性があります。ポリシー更新後に再計算してください。
- ⚠️FutureValueCalcは教育省と提携していません。個別のガイダンスについては財務アドバイザーに相談してください。