연방 및 민간 대출 데이터
금리, 상환 계획 및 탕감 예측은 교육부, FSA 및 민간 대출 기관 벤치마크를 참조합니다.
연방 금리 발표 후 매년 업데이트되고 민간 벤치마크는 분기별로 업데이트됩니다.
학자금 대출 계산기
등록금·생활비 대출의 거치/상환 시나리오를 계산해 졸업 후 부담을 줄입니다.
4단계 학생대출 워크플로
모든 대출을 점검하고 상환 계획을 시뮬레이션하며 현금흐름을 최적화한 뒤 자동화에 연결합니다.
1. 잔액과 보호 조항 정리
서비서, 금리, 유예 기간, 탕감 가능 여부를 기록한 후 전략을 세웁니다.
2. 알맞은 상환 플랜 선택
표준 상환과 소득 기반(IDR) 납부를 비교하고 탕감 인정 개월 수를 기록합니다.
3. 현금흐름 최적화
추가 상환, 재융자, 연봉 상승 시나리오를 모델링해 이자보다 앞서 나갑니다.
4. 저축·AI 도구로 넘기기
상환 일정표를 저축 목표와 AI 계산기에 동기화해 알림과 조언을 받습니다.
학자금 대출 계산기
월 상환액과 총 이자를 계산하고 여러 상환 계획을 비교하세요.
대출 세부 정보
₩
연방 한도: 학부 $57,500 / 대학원 $138,500
2024년: 학부 5.5%, 대학원 7.05%
₩
미 연방 프로그램 (2024)
실제 예시: $45,000 연방 대출을 가진 졸업생
소득 기반 상환과 대출 탕감이 총 비용에 어떤 영향을 미치는지 보여주는 실제 시나리오.
시나리오 입력
- 대출자 프로필
- 신입 졸업생, 미혼, 부양가족 없음
- 총 대출 잔액
- $45,000 (보조 및 무보조 혼합)
- 이자율
- 4.99% - 6.54% (연방 직접 대출 금리)
- 상환 계획
- SAVE 플랜 (개정 REPAYE)
- 소득 성장
- 연간 3% 인상 예상
- 상환 일정
- PSLF 자격을 갖추면서 10년 내 상환
- 재정 목표
- 총 이자를 최소화하면서 월 상환액을 관리 가능하게 유지
계획 핵심 사항
- •SAVE 계획 하에서 월 상환액은 $167로 표준 계획의 $458보다 훨씬 낮습니다.
- •총 상환액: 약 $28,000 vs 표준 계획 약 $57,000
- •PSLF 자격이 있어 10년 후 잔액이 면세로 면제됩니다.
- •고용주 매칭을 최대화하고 IDR 기간 동안 최소 상환을 하세요.
연방 학자금 지원 규정 기반. 실제 결과는 소득 증가와 정책 변경에 따라 다릅니다.
차입자가 이 플래너를 쓰는 방법
저축과 AI 도구를 연결하는 실제 워크플로입니다.
학부 대출 상환 + 비상자금
5년 목표로 3.2만 달러 연방 대출을 갚으려는 신입사원.
- •타임라인: 60개월 상환에 6개월 유예 버퍼 포함.
- •플랜: 자동이체 할인, 세금 환급을 원금에 투입, 5천 달러 비상자금 마련.
- •결과: 저축 목표 계산기가 비상자금을 고정하고, 이 페이지가 상환 일정을 추적합니다.
비영리 종사자의 PSLF 준비
120회의 적격 납부를 기록 중인 공중 보건 종사자.
- •타임라인: 36개월 완료, 남은 84개월은 연간 인증 필요.
- •플랜: SAVE 플랜으로 전환, 매년 소득 재인증, 고용주 서류를 플래너에 저장.
- •결과: AI 계산기가 알림과 정책 업데이트를 제공하고, 본 도구가 납부를 검증합니다.
연방 학자금 대출 가이드
현재 연방 대출 금리 (2024-25)
학부 직접 대출:보조 및 무보조 5.50% APR
대학원 직접 대출:7.05% APR
PLUS 대출:부모 및 대학원생용 8.05% APR
금리는 대출 기간 동안 고정되며 매년 재설정됩니다.
연방 상환 계획
- 표준 상환 총 이자가 가장 낮은 10년 고정 지불.
- 단계적 상환 지불이 낮게 시작하여 10년에 걸쳐 2년마다 증가.
- 연장 상환 $30,000 이상 잔액에 대해 25년간 낮은 지불.
- 소득 기반 상환 (IDR) 소득과 가족 규모 기반 지불로 20-25년 후 탕감.
소득 기반 계획에는 PAYE, SAVE(구 REPAYE), IBR, ICR이 포함됩니다.
탕감 프로그램
- PSLF: 10년 자격 충족 후 공공 서비스 탕감
- 교사 대출 탕감: 5년 자격 충족 후 $5,000–$17,500
- IDR 탕감: 20-25년 IDR 상환 후 탕감
- 주 프로그램: 직업과 위치에 따라 다름
연방 대출만 해당—민간 대출은 자격 없음.
학자금 대출 상환 전략
✅ 현명한 조치
- •상환금이 소득의 10%를 초과하면 소득 기반 상환 신청.
- •자동 이체 등록으로 0.25% 연방 금리 할인 받기.
- •재학 중 이자를 지불하여 자본화 방지.
- •자격이 되면 공공 서비스 대출 탕감 추구.
- •추가 원금 상환으로 총 이자 절감.
⚠️ 피해야 할 실수
- •유예 기간 동안 대출 무시 금지—이자가 발생할 수 있음.
- •연방 보호가 필요하면 연방 대출 재융자 금지.
- •평생 비용 검토 없이 연장 계획 선택 금지.
- •상환 누락 전 서비서에 연락하여 연체 방지.
- •자격 상환 추적—탕감은 자동이 아님.
소득 기반 상환 비교
| 계획 | 상환금 계산 | 탕감 | 적합 대상 |
|---|---|---|---|
| IBR | 가처분 소득의 15% | 25년 (신규 차입자는 20년) | 높은 부채 대비 소득 비율 |
| PAYE | 가처분 소득의 10% | 20년 | 부분적 재정 어려움 |
| SAVE (구 REPAYE) | 가처분 소득의 10% | 20년 (학부), 25년 (대학원) | 대부분의 차입자에게 최적; 이자 보조 제공 |
| ICR | 가처분 소득의 20% | 25년 | Direct 통합을 통한 Parent PLUS 차입자 |
재량 소득 = 조정 총소득 − 빈곤선의 150%.
학자금 대출 FAQ
연방 학자금 대출 상환금은 어떻게 계산되나요?
표준 계획은 상환표를 사용: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. IDR 계획은 가처분 소득을 기반으로 합니다.
현재 연방 학자금 대출 금리는?
2024-25년: 학부 직접 대출 5.50%, 대학원 7.05%, PLUS 8.05%.
소득 기반 계획을 선택해야 하나요?
표준 상환금이 소득의 10-15%를 초과하면 IDR이 더 적합할 수 있습니다.
대출 탕감 자격을 얻을 수 있나요?
연방 차입자는 PSLF(10년 공공 서비스) 또는 IDR 탕감(20-25년)을 통해 자격을 얻을 수 있습니다.
연방 학자금 대출을 재융자해야 하나요?
민간 대출자와의 재융자는 금리를 낮출 수 있지만 IDR과 탕감 같은 연방 혜택을 잃습니다.