1. Опишите все долги
Запишите ставки, даты окончания акции, минимальные платежи и штрафы, чтобы ничего не упустить.
Калькулятор консолидации долгов
Сравните текущий портфель долгов с консолидированным кредитом и убедитесь, дает ли он реальную экономию.
Воркфлоу по консолидации долгов
От разрозненных платежей к единому плану действий.
2. Сравните предложения
Подставьте персональные кредиты, карты с переводом баланса и HELOC, чтобы увидеть совокупную стоимость.
3. Постройте график погашения
Настройте скорость, стратегию «снежного кома»/«лавины» и дополнительные платежи, пока план не станет выполнимым.
4. Передайте в инструменты кредита и ИИ
Экспортируйте график в калькулятор персонального кредита и ИИ, чтобы проверить условия и удерживать дисциплину.
Примеры консолидации
Как пользователи связывают этот инструмент с калькуляторами кредита и ИИ.
Фрилансер с пятью кредитными картами
После просадки нужен один предсказуемый платёж.
- •Профиль: 62 тыс. $ переменного дохода, 28 тыс. $ долга, ставки до 27 %.
- •План: сравнить персональный кредит и лестницу из балансовых переводов, затем подтвердить условия в калькуляторе персонального кредита.
- •Результат: утверждён кредит на 48 месяцев под 11 % APR, ИИ установил недельные лимиты расходов.
Семья объединяет 45 тыс. $ медрасходов
Важно не сорвать план по рефинансированию FHA через 18 месяцев.
- •Профиль: два дохода, кредитный балл 690, близкое рефинансирование.
- •План: стратегия «лавины», пополнение резерва и передача плана в ИИ для контроля привычек.
- •Результат: выбран платеж 1 350 $/мес, долг закрывается за 30 месяцев без сдвига рефинансирования.
Держите курс после консолидации
Делитесь планом с инструментами персонального кредита и ИИ, чтобы расходы, сбережения и поиск ставок оставались синхронными.
Гид по консолидации
Что такое консолидация
Вы объединяете несколько займов в один и платите раз в месяц. При выгодном предложении снижаются проценты и упрощается бюджет.
• Один платеж вместо нескольких
• Возможность снизить среднюю ставку
• Проще управлять долгами
• Понятный денежный поток
Популярные варианты
Потребительский кредит
Фиксированная ставка, 2–7 лет, ~6–36%
Карта с переносом баланса
Вступительный 0% APR на 12–21 мес
Заем под залог жилья/HELOC
Низкая ставка, налоговые льготы, залог – дом
Программа управления долгом
Кредитный консультант добивается снижения ставок
Когда это работает
✓ Несколько дорогих долгов
✓ Хороший скор для лучших ставок
✓ Стабильный доход
✓ Дисциплина не создавать новый долг
✗ Низкий кредитный рейтинг
✗ Очень маленькие остатки
✗ Проблемы с расходами не решены
Совмещайте консолидацию с жестким бюджетом и планом расходов.
Требования
Кредитный рейтинг
Минимум 580+, лучшие условия при 720+
Доход
Стабильная работа, DTI < 40%
Сумма долга
Обычно от 2 000 $
Документы
Платежные ведомости, налоговые декларации, выписки банка
Плюсы и минусы
Плюсы:
• Простое управление
• Шанс снизить ставку
• Фиксированный график
• Лучшее использование лимита
Минусы:
• Комиссия 1–8%
• Срок может увеличиться
• Временное снижение рейтинга
• Риск новых долгов
Советы для успеха
• Сравните минимум 3 предложения
• Смотрите на APR, а не только на ставку
• Считайте полную стоимость с комиссиями
• Оставьте пару карт открытыми ради истории
• Составьте строгий бюджет
• Настройте автоплатеж
• Обратитесь к консультанту при перегрузке
• Устраняйте корень излишних расходов
Верный кредит + дисциплина дают реальную экономию.
Связанные инструменты
Сравните варианты кредитов и стратегии погашения, чтобы удержать курс.