研究数据支撑
基准假设引用美联储 H.15 (DGS3) 与美国劳工统计局 CPI 数据,确保 ROI 指标贴近真实市场。
FRED / BLS 更新后一周内同步。
简单ROI
基本回报百分比
年化收益
CAGR计算
风险调整
夏普比率
对比
多资产对比
盈亏平衡
回本期
ROI 分析检查清单
让每笔投资都按照统一的四步流程评估，保证比较客观。
1. 收集真实现金流
包括初始投入、持续投入或租金收入、费用、税金与退出回收。计算器支持“额外成本”与“年度收入”，确保净 ROI 更贴近现实。
2. 压力测试假设
通过调整收益率、持有年限和附加收入，建立基准/乐观/悲观三种情境，观察 CAGR 与回本周期的变化。
3. 对比备选方案
使用对比标签页把多项资产放到同一张表里，除了总 ROI，也要关注年化 ROI、风险调整收益与回本时间。
4. 与其他工具串联
将 ROI 最优方案发送到目标反推计算器确认储蓄需求，再请 AI 计划助手给出优化建议。
投资详情
ROI分析结果
简单ROI
48.6%
年化收益(CAGR)
14.1%
净利润
¥5,100.00
回本期
5.5 年
财务指标
总回报:¥5,100.00
现值:¥3,792.85
内部收益率:14.3%
利润率:32.7%
风险分析
风险级别:中
风险调整回报:0.56
盈亏平衡点:52.5 年
投资随时间增长
实战示例: SaaS 营销ROI评估
用14个月的投放说明如何平衡成本、归因收入和风险调整回报。
输入假设
- 活动
- 面向中型财务团队的 SaaS 付费社交 + 内容联播计划
- 总投入
- $85,000 (广告$55k + 营销运营$30k)
- 时间线
- 14 个月(从首笔花费到续约)
- 归因收入
- $156,000 可确认 ARR
- 风险假设
- 无风险 4.7%(DGS3) + 6% 市场溢价用于风险调整 ROI
ROI 输出
- 净利润
- $71,000 扣除成本后的利润
- 简单 ROI
- 83% [(156k-85k)/85k]
- 年化 ROI (CAGR)
- 折算 12 个月约 32%
- 回本期
- 8.5 个月(对标目标 12 个月)
规划要点
- •当某分发渠道连续两季 ROI >70% 时,将预算的30% 平移到该渠道。
- •使用风险调整 ROI 剔除低质量线索,保持 CAC 在红线内。
- •把此场景导入反向计算器,把多余利润投入下一轮储蓄/投资目标。
数据来源: FutureValueCalc 2024 内部样本; 国债与 CPI 引用 FRED/BLS。
真实 ROI 案例
根据 FutureValueCalc 用户访谈匿名整理，展示 ROI 如何影响决策。
租赁房产 vs 指数基金
投资者比较购买双户住宅与保留 ETF 的收益。
- •场景：房产首付 12 万美元 + 0.8 万美元交割费 vs 12 万美元 ETF。
- •ROI 视角：扣除租金/支出后房产简单 ROI 42%，ETF 仅约 28%。
- •结论：6.5 年回本周期与更高的风险调整收益支持购房决策。
SaaS 营销投放
增长团队评估 6 万美元广告能否胜过功能迭代。
- •场景：6 万广告 + 0.5 万素材成本，预期新增 ARR 9.5 万。
- •ROI 视角：简单 ROI 50%，2 年期年化 ROI 18%。
- •结论：AI 建议把利润的一半投入用户引导，维持 ROI 表现。
理解投资回报率(ROI)
基本ROI公式
简单ROI
ROI = ((终值 - 初始投资) / 初始投资) × 100基本回报计算,不考虑时间周期。
年化ROI (CAGR)
CAGR = ((终值 / 初始值)^(1/年数) - 1) × 100复合年增长率 - 显示一致的年度回报。
总回报
总回报 = 资本利得 + 股息 + 利息包括所有形式的投资收入。
典型股市回报
- 标普500(历史):~10% 年化
- 纳斯达克:~9-11% 年化
- 国际股票:~7-9% 年化
- 债券:~3-5% 年化
- REITs:~8-12% 年化
房地产回报
- 租赁物业:8-12% 年化
- 房屋翻新:10-20% 每次
- 商业地产:6-12% 年化
- 房地产众筹:8-12% 年化
- 土地投资:5-15% 年化
风险-回报谱
低风险
储蓄 (0.5-2%) • 定期存款 (2-3%) • 债券 (3-5%)
中等风险
指数基金 (7-10%) • REITs (8-12%)
高风险
成长股 (10-15%) • 加密货币 (波动)
重要ROI考虑因素
不要忘记:
- • 税收可能减少15-40%的回报
- • 通胀平均每年2-3%
- • 交易费用和佣金
- • 资本机会成本
风险因素:
- • 市场波动
- • 流动性限制
- • 货币波动
- • 监管变化
常见问题
什么是好的ROI百分比?
"好"的ROI取决于投资类型和风险水平。一般来说: • 股市: 7-10% 年化被认为是好的 • 房地产: 8-12% 是典型的 • 商业投资: 15-25% 或更高 • 任何超过通胀(2-3%)的正ROI都能保持购买力
ROI与ROE和ROIC有什么不同?
• ROI(投资回报率): 任何投资的通用衡量指标 • ROE(股东权益回报率): 专门针对公司股东权益 • ROIC(投资资本回报率): 衡量公司使用投资者资本的效率 • ROAS(广告支出回报率): 专门针对营销投资
我应该使用简单ROI还是年化ROI?
在以下情况使用年化ROI (CAGR): • 比较不同时间周期的投资 • 评估长期投资 • 与市场指数对标 在以下情况使用简单ROI: • 快速计算 • 短期投资(少于1年) • 一次性项目
如何在ROI计算中考虑风险?
风险调整回报可以使用以下方法计算: • 夏普比率: (回报 - 无风险利率) / 标准差 • 索提诺比率: 只关注下行波动性 • Alpha: 相对于基准的超额回报 • 风险溢价: 承担额外风险的额外回报 我们的计算器包含基本风险调整选项。
重要 ROI 免责声明
示例仅供教育用途,并非个性化投资建议。
- •ROI、CAGR 与风险调整数据依赖用户上传的现金流,请与财务团队再次核实。
- •历史 ROI 不代表未来表现,市场波动或运营变化都可能大幅影响结果。
- •在投入资金前,请阅读全站免责声明并向独立顾问咨询。