Maximieren Sie Ihr Arbeitgeber-Matching und optimieren Sie Ihre Steuerstrategie. Unser intelligenter Rechner hilft Ihnen, das Beste aus Ihren 401(k)-Vorteilen zu machen.
401(k)-Daten gestützt durch IRS und Plananbieter
Beitragsgrenzen, Nachholregeln und Arbeitgeber-Match-Annahmen verwenden IRS-Richtlinien und Fidelity/Vanguard-Benchmarks, damit jede Projektion aktuell bleibt.
Grenzen werden jährlich nach IRS-Veröffentlichungen aktualisiert; Match-Daten vierteljährlich aus Plananbieterbefragungen.
Compliance- & Datenschutz-Checkliste
Eingaben bleiben in Ihrem Browser. Jede Version durchläuft Datenschutz-, Lokalisierungs- und Treuhandprüfungen für Bildungsbereitschaft.
Dokumentieren Sie Gehalt, Zuschuss, Steuern und Überwachung, damit jeder Beitrag ein Folgeverfahren hat.
Erfassen Sie Grundgehalt, Boni und RSU-Auffrischungen, damit der Rechner die Compliance projizieren kann.
Testen Sie Arbeitnehmer-Prozentsätze, Nachholbeitrags-Optionen und Arbeitgeber-Formeln, um Ihre Strategie zu optimieren.
Vergleichen Sie die Steuerauswirkungen von Traditional vs. Roth basierend auf aktuellen und projizierten Steuersätzen.
Verfolgen Sie die YTD-Beiträge und passen Sie die Raten an, um die Grenzen optimal zu nutzen.
Jährlicher Beitrag: 4.500,00 €
Beispiel: 50 % bedeutet 50 Cent Zuschuss pro eingezahltem Dollar
Beispiel: 6 % bedeutet Zuschuss bis zu 6 % des Gehalts
Zwei anonymisierte Workflows zeigen die Übergabe an KI-, Reverse- und ROI-Planer.
Produkt-Marketing-Manager mit mehreren RSU-Zuteilungen.
Operations-Analyst balanciert Studienkredite und 401(k).
Arbeitgeber-Matching ist kostenloses Geld, das Ihr Unternehmen basierend auf Ihren Beiträgen in Ihre 401(k) einzahlt. Gängige Formeln sind 50% Matching bis zu 6% des Gehalts oder 100% Matching bis zu 3%. Zahlen Sie immer mindestens genug ein, um das volle Matching zu erhalten.
Es hängt von Ihrem aktuellen Steuersatz im Vergleich zum erwarteten Ruhestandssteuersatz ab. Traditionell ist besser, wenn Sie niedrigere Steuern im Ruhestand erwarten. Roth ist besser, wenn Sie höhere Steuern erwarten oder steuerfreies Ruhestandseinkommen wollen. Viele Experten empfehlen eine Mischung für Steuerdiversifikation.
Überschüssige Beiträge müssen bis zum 15. April des Folgejahres zurückgezogen werden, um Strafen zu vermeiden. Ihr Planverwalter wird Sie normalerweise benachrichtigen und bei der Korrektur helfen.
Die meisten Pläne erlauben Ihnen, Ihren Beitragsprozentsatz jederzeit zu ändern, wobei Änderungen innerhalb von 1-2 Gehaltsperioden wirksam werden.
Datensätze für Beitragsgrenzen, Match-Annahmen und Wachstumsprojektionen.
IRS 401(k)-Beitragsgrenzen
Jährliche Beitragsgrenzen, Nachholbestimmungen und Regeln für Gutverdiener.
Fidelity & Vanguard Plan-Benchmarks
Durchschnittliche Match-Raten, Teilnahmeraten und Medianbilanzen nach Altersgruppe.
Federal Reserve FRED-Datenbank
Staatsanleihenrenditen und Inflationserwartungen für konservative Wachstumsannahmen.
Frequenz: IRS-Limits jährlich, FRED wöchentlich, Plan-Benchmarks vierteljährlich.
Beispiele dienen nur Bildungszwecken und sind keine individuelle Treuhandberatung.
Nutzen Sie ROI- und Reverse-Rechner, um Beitragsmathematik in Kapitalwachstum und Meilenstein-Zeitpläne zu übersetzen.