Planen Sie Ihren Weg zur finanziellen Unabhaengigkeit und erhalten Sie Spar- sowie Entnahmestrategien.
FIRE-Mathematik basierend auf Live-Daten
Entnahmeraten, COLA-Anpassungen und sichere Einkommensannahmen referenzieren SSA-, IRS- und BLS-Benchmarks, sodass jede Prognose der aktuellen Politik entspricht.
Benchmarks werden monatlich nach CPI- und SSA-Updates sowie jährlich nach IRS-Beitragsänderungen aktualisiert.
Compliance- und Datenschutz-Checkliste
Eingaben bleiben in Ihrem Browser, bis Sie ein PDF exportieren. Jede Veröffentlichung durchläuft Datenschutz-, Lokalisierungs- und Treuhandprüfungen für Bildungsbereitschaft.
Dokumentieren Sie Ausgaben, Entnahmerate, Investmentmix und Überwachung, damit Arbeitsoptionalität erreichbar wird.
Kategorisieren Sie wesentliche vs. optionale Kosten, planen Sie Gesundheitsversorgung und fügen Sie einmalige Ziele hinzu.
Modellieren Sie Sparratenerhöhungen, Geo-Arbitrage-Ideen und steuerbegünstigte Konten zur Zielerreichung.
Ersparnisse in kostengünstige Indexfonds anlegen und automatisieren.
Zahlen an ROI- und AI-Planer für Szenariotests weiterleiten.
3% = sehr konservativ | 4% = traditionell | 5% = offensiv
FIRE-Zahl
FIRE-Zahl
1.250.000 €
Jahre bis FIRE
18
FIRE-Alter
48
Fortschritt
8 %
Machbarkeitsbewertung: Erreichbar
Großartig! Sie erreichen FIRE voraussichtlich mit 48 Jahren.
Praxisbeispiele, die dieses Tool mit ROI, AI und anderen verbinden.
Eltern mit zwei Einkommen streben Teilzeitarbeit innerhalb von 8 Jahren an.
Möchte Teilzeit-Beratungseinkommen für Gesundheit und Reisen.
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (Finanzielle Unabhängigkeit, Früh in Rente). Es ist eine Lifestyle-Bewegung, die auf aggressives Sparen und Investieren setzt.
Ihre FIRE-Zahl = Jährliche Ausgaben × 25
Beispiele:
Jährlich 4% des Portfolios entnehmen, inflationsbereinigt
Sichere Entnahmeraten:
Leben mit 20.000-40.000$/Jahr. Erfordert erhebliche Lebensstilanpassungen, minimale Ausgaben.
Leben mit 40.000-100.000$/Jahr. Komfortabler Mittelklasse-Lebensstil ohne Luxus.
Leben mit 100.000$+/Jahr. Keine Lifestyle-Kompromisse, Luxusreisen, teure Hobbys.
Früh aggressiv sparen, dann mit Teilzeitarbeit 'coasten', während Investments wachsen.
Ähnlich wie Coast FIRE, aber speziell Teilzeitarbeit für Krankenversicherung.
| Sparquote | Jahre bis FIRE | Erforderliches Einkommensmultiplikator |
|---|---|---|
| 10% | 51 Jahre | 1,1x aktuelles Einkommen |
| 25% | 32 Jahre | 1,3x aktuelles Einkommen |
| 50% | 17 Jahre | 2x aktuelles Einkommen |
| 65% | 10,5 Jahre | 2,9x aktuelles Einkommen |
| 75% | 7 Jahre | 4x aktuelles Einkommen |
*Annahme: 5% Realrendite und 4% Entnahmerate
Die 4%-Regel, basierend auf der Trinity-Studie, hat historisch für 30-jährige Ruhestandsperioden funktioniert. Bei längeren Zeiträumen erwägen viele 3-3,5%.
Optionen umfassen: ACA-Marktplatz-Pläne (mit möglichen Subventionen), COBRA-Verlängerung, Gesundheits-Sharing-Pläne, oder Teilzeitjobs mit Versicherung.
Mehrere Strategien existieren: Roth IRA Umwandlungsleiter (5 Jahre Wartezeit), Rule of 55, SEPP/72(t) Zahlungen für vorzeitigen Zugang.
FIRE bedeutet finanzielle Unabhängigkeit, nicht zwingend Ruhestand. Viele verfolgen Leidenschaften, gründen Unternehmen oder arbeiten freiwillig.
Datensätze, die Spar-, Ausgaben- und Entnahmeannahmen stützen.
Social Security Administration (SSA)
Leistungsschätzer, COLA-Prognosen und Reduzierungen des Antragsalters, die in den Einkommensprognosen verwendet werden.
Bureau of Labor Statistics CPI & medizinischer Index
Inflations- und Gesundheitskostenанnahmen für schlanke vs. fette FIRE-Szenarien.
Fidelity & Vanguard Altersvorsorge-Benchmarks
Beitragssätze, mittlere Guthaben und Teilnahmedaten für Nachholbeiträge.
Kadenz: SSA/IRS jährlich, CPI monatlich, Plan-Benchmarks vierteljährlich.
Beispiele dienen nur zu Bildungszwecken und sind keine individualisierte Treuhandberatung.
ROI- und Rückwärtsrechner nutzen, um Entnahmeraten in Aktionen zu übersetzen.