Ruhestandsprojektionen basierend auf Forschung
Sparquoten, Entnahmestrategien und Sozialversicherungsschätzungen aus verlässlichen Quellen.
Jährlich aktualisiert nach IRS-Beitragsgrenzen und SSA-COLA-Ankündigungen.
Rentenrechner - Wie viel brauche ich für den Ruhestand?
Planen Sie Ihren Weg zur finanziellen Freiheit. Berechnen Sie genau, wie viel Sie für einen komfortablen Ruhestand mit unserem umfassenden Rentenplanungsrechner benötigen.
Compliance- und Datenschutz-Checkliste
Eingaben bleiben in Ihrem Browser. Projektionen dienen nur der Bildung.
Ruhestandsplanung in 4 Schritten
Verwandeln Sie grobe Annahmen in belastbare Cashflows.
1. Ausgangslage prüfen
Listen Sie Sozialversicherung, betriebliche Zusagen, Depots und Budget auf, um Ihre aktuelle Burn Rate zu kennen.
2. Einkommenslücke messen
Vergleichen Sie im Planner erwartete Ausgaben mit inflationsbereinigten Ruhestandseinnahmen und markieren Sie Defizite.
3. Entnahmen stresstesten
Simulieren Sie Marktphasen, COLA-Annahmen und Gesundheitskosten, um Sequenzrisiken sichtbar zu machen.
4. An ROI- & KI-Tools übergeben
Exportieren Sie den Entnahmeplan in ROI- und KI-Rechner, damit Investments, Renten und Nebenjobs synchron laufen.
Sozialversicherung
Estimate spousal and individual benefits
Health care
Model Medicare and out-of-pocket costs
Inflation
See purchasing power in real dollars
Multiple sources
Layer 401(k), IRA, pensions, and income
Plangrundlagen
Die meisten Planer gehen von 90 Jahren aus; passen Sie für Gesundheit und Familiengeschichte an.
So nutzen Sparer diesen Planer
Reale Szenarien verbinden Rentenmathematik mit ROI- und KI-Assistenten.
Coast-FIRE-Paar prüft den Glide Path
Zwei Einkommen wollen mit 52 halb in Rente gehen.
- •Profil: 280.000 $ investiert, 2.500 $ monatliche Beiträge, Ziel 1,2 Mio $.
- •Plan: Mehr Roth-Conversions, weniger Lifestyle-Ausgaben, Bridge-Depot für 52–59,5 Jahre aufgebaut.
- •Ergebnis: ROI-Rechner bestätigt 6,2 % Mischrendite bis 1,25 Mio $ mit 51,8 Jahren; KI-Planer optimiert Cash-Polster.
Späteinsteiger mit Catch-up-Beiträgen
Alleinerziehend, 48 Jahre, will mit 63 ohne Hausverkauf aufhören.
- •Profil: 90.000 $ Gehalt, 140.000 $ im 401(k), Pension 1.000 $/Monat.
- •Plan: Catch-up-Limits ausschöpfen, Consulting nebenbei, Reverse-Rechner für Studienkosten nutzen.
- •Ergebnis: Planner zeigt 48.000 $/Jahr mit 6.000 $ Gap, den der KI-Rechner über Ausgabenstaffeln schließt.
Rentenplan in Aktionen übersetzen
Leiten Sie Entnahmepläne an ROI- und KI-Rechner weiter, damit Renditen, Annuities und Lifestyle-Ausgaben zusammenpassen.
Retirement planning basics
Popular planning rules
4 percent rule:
Withdraw 4 percent of your portfolio in year one of retirement and adjust for inflation thereafter. A one million dollar portfolio provides about 40,000 dollars per year.
25x spending rule:
Target savings equal to 25 times your desired annual retirement spending. Need 50,000 dollars a year? Save 1.25 million dollars.
70 percent income rule:
Plan for 70-80 percent of your pre-retirement income because payroll taxes and work expenses typically drop.
Age-based allocation:
Hold roughly your age in bonds. At 60, aim for 60 percent bonds and 40 percent stocks to temper volatility.
Primary retirement income
- •Social Security: average 1,827 dollars per month in 2024
- •401(k)/403(b): tax-deferred workplace plans
- •Traditional IRA: tax-deferred individual account
- •Roth IRA: tax-free withdrawals
Supplemental income
- •Pension: defined benefit plan, if offered
- •Part-time work: consulting or gig income
- •Rental income: real estate cash flow
- •Annuities: lifetime guaranteed income
Retirement medical costs
Durchschnittliche Jahreskosten
- • Medicare Part B: about 2,100 dollars per year
- • Medicare Part D: about 600 dollars per year
- • Medigap supplement: about 1,800 dollars per year
- • Out-of-pocket: 3,000 dollars or more annually
Lifetime health care need
A 65-year-old couple retiring today needs roughly 315,000 dollars for health care in retirement (Fidelity 2024 estimate).
How much do I need to retire? Complete guide
What if I earn 100k per year?
Target 70-80k in annual retirement income. With Social Security around 30k, you need 1.75-2.0 million dollars invested using the 25x rule.
401(k)-Rechner mit Arbeitgeberzuschuss
Contribute enough to capture the full employer match. If your company matches 50 percent of the first 6 percent, contribute at least 6 percent for an instant 3 percent boost.
FIRE early retirement calculator
Financial Independence, Retire Early (FIRE) followers often save 25-50 percent of income. Retiring at 50 typically requires 37.5 times annual spending and a growth-focused portfolio.
Ruhestandsplanung mit Inflation
Use 2.5-3 percent inflation. Something costing 100 dollars today will cost about 180 dollars in 20 years. Our calculator keeps everything in inflation-adjusted terms.
Retirement planning checklist
- Calculate retirement spending (70-80 percent of income)
- Max out 401(k) contributions (22,500 dollars, 30,000 dollars age 50+)
- Fund IRA contributions (6,500 dollars, 7,500 dollars age 50+)
- Estimate Social Security benefits
- Budget lifetime health care (approx. 315,000 dollars)
- Evaluate Roth conversions
- Diversify across stocks, bonds, and real assets
- Plan a withdrawal strategy (4 percent guideline)
- Review long-term care options
- Revisit the plan every year
Ruhestandsplanungs-Datenquellen
Autoritative Quellen für Ersparnisse, Sozialversicherung und Entnahmen.
Sozialversicherungsanstalt
Leistungsrechner, COLA-Historie und Auswirkungen des Bezugsalters.
Bureau of Labor Statistics VPI
Inflations- und Gesundheitskostenüberlegungen für die Ruhestandsplanung.
Fidelity & Vanguard Ruhestandsbenchmarks
Durchschnittssalden, Ersatzquoten und Nachholbeitragsmuster.
Kadenz: IRS/SSA jährlich, Sterbetafeln periodisch.
Wichtiger Ruhestandsplaner-Haftungsausschluss
Projektionen dienen nur Bildungszwecken und sind keine personalisierte Beratung.
- ⚠️Ausgaben kombinieren Ihre Eingaben mit öffentlichen Daten. Validieren Sie Annahmen mit einem qualifizierten Fachmann.
- ⚠️Marktrenditen, Inflation und Richtlinienänderungen beeinflussen die Ergebnisse. Führen Sie regelmäßig neu aus.
- ⚠️FutureValueCalc ist kein Treuhänder. Konsultieren Sie einen zertifizierten Planer für personalisierte Empfehlungen.