Estimez les vrais paiements mensuels et le coût total pour choisir la bonne offre de financement avant de visiter le concessionnaire.
Financement automobile basé sur les données
Les hypothèses APR, incitatifs et dépréciation combinent les données Experian, Edmunds et Federal Reserve afin que les paiements mensuels reflètent ce que les prêteurs citent cette semaine.
Références actualisées hebdomadairement après les publications Experian et mensuellement après les mises à jour CPI et Treasury.
Liste de contrôle conformité et confidentialité
Les entrées restent dans votre navigateur. Les devis restent éducatifs jusqu'à ce que vous complétiez les divulgations avec un prêteur agréé.
Fixez le bon budget, comparez les taux, maximisez la reprise et synchronisez l’automatisation avec nos calculateurs.
Bloquez le prix total, les options indispensables et le plafond assurance/entretien avant la prospection.
Mettez en concurrence banque, coopérative et offre concession, puis vérifiez le véritable APR.
Notez valeur de reprise, primes, taxes et frais pour refléter fidèlement le capital financé.
Utilisez les calculateurs ROI et IA pour tester trésorerie, rappels et coût total d’usage.
Un taux d'endettement < 33% et des revenus stables facilitent l'obtention du meilleur TAEG.
Estimez quand vous revendrez le véhicule pour éviter le risque de valeur résiduelle négative.
Ajoutez assurance, carburant/électricité, pneus et entretien à votre budget mensuel.
Nous avons modélisé un crossover électrique en utilisant les références Experian et Edmunds pour montrer comment les incitations et paiements supplémentaires modifient les totaux.
Sources : Experian Q4 2024 State of Automotive Finance Market, Federal Reserve G.19 et Edmunds EV price tracker.
Parcours concrets connectés aux calculateurs ROI et IA.
Couple bi-actif remplaçant un SUV de 9 ans.
Cadre urbain parcourant 30 000 km/an.
Ensembles de données appuyant les fourchettes d'APR, hypothèses d'incitations et courbes de dépréciation.
Rapport Experian sur le marché du financement auto
Rapport trimestriel couvrant les niveaux de crédit, moyennes APR et durées pour prêts neufs et occasion.
Données de transactions Edmunds & Kelley Blue Book
Suit les incitations, prix moyens de transaction et courbes de dépréciation pour les segments principaux.
Publications Federal Reserve G.19 & H.15
Crédit consommateur + rendements du Trésor pour tester les spreads et identifier les planchers de taux réalistes.
Fréquence : Experian trimestriel, Edmunds/KBB hebdomadaire, Federal Reserve mensuel/quotidien.
Score bancaire, type de véhicule, durée et valeur résiduelle conditionnent le TAEG.
Les citadines électriques gardent mieux leur valeur que les thermiques lorsque les aides diminuent.
Négociez d'abord le prix, ensuite la solution de financement.
Additionnez crédit, assurance et carburant. Idéalement, la charge automobile ne doit pas dépasser 15% de votre revenu net.
Le crédit convient si vous gardez la voiture longtemps. LOA/LLD est pertinent pour changer souvent ou bénéficier d'une garantie totale.
Un apport de 15% réduit le capital financé, la mensualité et le risque de valeur résiduelle négative.
La plupart des établissements autorisent des remboursements partiels ou totaux, parfois avec indemnités. Vérifiez la clause avant signature.
Carte d'identité, justificatifs de revenus, relevés bancaires et bon de commande accélèrent l'étude de votre dossier.
Faites correspondre vos revenus et votre budget à un prix de véhicule réaliste
Comparez les coûts et avantages de la location par rapport à l'achat
Estimez les économies du refinancement de votre prêt actuel
Les exemples sont à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des offres de crédit contraignantes.
Exportez la mensualité vers les calculateurs ROI et IA pour comparer coût d’opportunité, économies d’énergie et rappels automatiques.