Planifiez votre route vers l'indépendance financière avec des scénarios personnalisables.
Mathématiques FIRE basées sur des données en direct
Les taux de retrait, les ajustements COLA et les hypothèses de revenu sûr font référence aux critères SSA, IRS et BLS afin que chaque projection corresponde à la politique actuelle.
Les critères sont actualisés mensuellement après les mises à jour CPI et SSA, et annuellement après les modifications de contribution IRS.
Liste de contrôle de conformité et de confidentialité
Les entrées restent dans votre navigateur jusqu'à ce que vous exportiez un PDF. Chaque version passe des examens de confidentialité, de localisation et fiduciaires pour la préparation éducative.
Documentez dépenses, taux de retrait, mix d'investissement et suivi pour que l'option de travail devienne atteignable.
Catégorisez les coûts essentiels vs discrétionnaires, planifiez la santé et ajoutez des objectifs ponctuels.
Modélisez les augmentations du taux d'épargne, les idées de géo-arbitrage et les comptes fiscalement avantageux pour atteindre les objectifs.
Investir l'épargne dans des fonds indiciels à faible coût et automatiser.
Transférer les chiffres aux planificateurs ROI et IA pour tests de scénarios.
3 % = très prudent | 4 % = hypothèse classique | 5 % = agressif
Montant FIRE
Montant FIRE
1 250 000 €
Années avant FIRE
18
Âge au FIRE
48
Progression
8 %
Évaluation de faisabilité: Atteignable
Bravo ! Vous atteindrez FIRE vers 48 ans.
Exemples réels connectant cet outil avec ROI, IA et autres.
Parents à double revenu visant le travail à temps partiel dans 8 ans.
Veut des revenus de conseil à temps partiel pour santé et voyages.
FIRE signifie Financial Independence, Retire Early (Indépendance Financière, Retraite Anticipée). C'est un mouvement de style de vie axé sur l'épargne et l'investissement agressifs.
Votre chiffre FIRE = Dépenses annuelles × 25
Exemples :
Retirer 4% du portefeuille annuellement, ajusté pour l'inflation
Taux de retrait sécurisés :
Vivre avec 20 000-40 000$/an. Nécessite des ajustements de style de vie significatifs, dépenses minimales.
Vivre avec 40 000-100 000$/an. Style de vie confortable de classe moyenne sans luxe.
Vivre avec 100 000$+/an. Aucun compromis de style de vie, voyages de luxe, loisirs coûteux.
Épargner agressivement tôt, puis 'coaster' avec un travail à temps partiel pendant que les investissements croissent.
Similaire à Coast FIRE mais spécifiquement travail à temps partiel pour l'assurance maladie.
| Taux d'épargne | Années jusqu'à FIRE | Multiple de revenu requis |
|---|---|---|
| 10% | 51 ans | 1,1x revenu actuel |
| 25% | 32 ans | 1,3x revenu actuel |
| 50% | 17 ans | 2x revenu actuel |
| 65% | 10,5 ans | 2,9x revenu actuel |
| 75% | 7 ans | 4x revenu actuel |
*Suppose un rendement réel de 5% et un taux de retrait de 4%
La règle des 4%, basée sur l'étude Trinity, a historiquement fonctionné pour des retraites de 30 ans. Pour des périodes plus longues, beaucoup considèrent 3-3,5%.
Options : plans du marché ACA (avec subventions potentielles), extension COBRA, plans de partage santé, ou emplois à temps partiel avec assurance.
Plusieurs stratégies : échelle de conversion Roth IRA (5 ans d'attente), règle des 55 ans, paiements SEPP/72(t) pour accès anticipé.
FIRE concerne l'indépendance financière, pas la retraite obligatoire. Beaucoup poursuivent leurs passions, créent des entreprises ou font du bénévolat.
Ensembles de données alimentant les hypothèses de taux d'épargne, de dépenses et de retrait.
Social Security Administration (SSA)
Estimateurs de prestations, prévisions COLA et réductions d'âge de réclamation utilisés dans les projections de revenus.
Bureau of Labor Statistics IPC et indice médical
Hypothèses d'inflation et de coûts de santé pour les scénarios FIRE maigres vs gras.
Références de retraite Fidelity et Vanguard
Taux de cotisation, soldes médians et données de participation au rattrapage.
Cadence : SSA/IRS annuellement, IPC mensuellement, références de plan trimestriellement.
Les exemples sont à des fins éducatives uniquement et ne constituent pas des conseils fiduciaires individualisés.
Utiliser les calculateurs ROI et inverse pour traduire les taux de retrait.