Projections de retraite basées sur la recherche
Taux d'épargne, stratégies de retrait et estimations de Sécurité sociale.
Mis à jour annuellement après les limites IRS et les annonces COLA SSA.
Calculateur de retraite - De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ?
Planifiez votre chemin vers la liberté financière. Calculez exactement combien vous avez besoin pour une retraite confortable avec notre calculateur complet de planification de retraite.
Liste de conformité et confidentialité
Les entrées restent dans votre navigateur. Les projections sont éducatives.
Plan retraite en 4 étapes
Passez d'hypothèses vagues à des flux de trésorerie chiffrés.
1. Auditer votre situation
Listez comptes, pensions, droits Sécurité sociale et budget pour connaître votre burn rate actuel.
2. Chiffrer l'écart de revenus
Comparez dépenses attendues et revenus retraités (corrigés de l'inflation) afin d'identifier les déficits.
3. Tester les retraits
Simulez marchés, indexations et chocs santé pour mesurer le risque de séquence.
4. Exporter vers les outils ROI & IA
Envoyez le calendrier de retraits aux calculateurs ROI et IA pour synchroniser investissements, rentes et revenus complémentaires.
Sécurité sociale
Estimate spousal and individual benefits
Health care
Model Medicare and out-of-pocket costs
Inflation
See purchasing power in real dollars
Multiple sources
Layer 401(k), IRA, pensions, and income
Bases du plan
La plupart des planificateurs supposent 90 ans ; ajustez selon votre santé et antécédents familiaux.
Comment les épargnants l'utilisent
Deux scénarios relient la calculatrice retraite aux assistants ROI et IA.
Couple Coast-FIRE qui vérifie sa trajectoire
Deux salaires visent une semi-retraite à 52 ans.
- •Profil : 280 k$ investis, 2,5 k$ par mois, objectif 1,2 M$.
- •Plan : conversions Roth accrues, voyages réduits, compte passerelle pour 52–59,5 ans.
- •Résultat : le calculateur ROI confirme 6,2 % de rendement mixte jusqu'à 1,25 M$ à 51,8 ans; l'IA affine les coussins de trésorerie.
Quadragénaire qui exploite les versements de rattrapage
Parent seul de 48 ans souhaitant partir à 63 ans sans vendre sa maison.
- •Profil : salaire 90 k$, 140 k$ sur 401(k), pension 1 k$/mois.
- •Plan : contributions de rattrapage maximisées, missions conseil, et calculateur inversé pour les frais universitaires.
- •Résultat : projection de 48 k$/an avec 6 k$ de déficit comblé par l'IA via échelonnement des dépenses.
Reliez le plan aux actions
Partagez vos retraits avec les calculateurs ROI et IA afin d'aligner rendements, rentes et style de vie.
Retirement planning basics
Popular planning rules
4 percent rule:
Withdraw 4 percent of your portfolio in year one of retirement and adjust for inflation thereafter. A one million dollar portfolio provides about 40,000 dollars per year.
25x spending rule:
Target savings equal to 25 times your desired annual retirement spending. Need 50,000 dollars a year? Save 1.25 million dollars.
70 percent income rule:
Plan for 70-80 percent of your pre-retirement income because payroll taxes and work expenses typically drop.
Age-based allocation:
Hold roughly your age in bonds. At 60, aim for 60 percent bonds and 40 percent stocks to temper volatility.
Primary retirement income
- •Social Security: average 1,827 dollars per month in 2024
- •401(k)/403(b): tax-deferred workplace plans
- •Traditional IRA: tax-deferred individual account
- •Roth IRA: tax-free withdrawals
Supplemental income
- •Pension: defined benefit plan, if offered
- •Part-time work: consulting or gig income
- •Rental income: real estate cash flow
- •Annuities: lifetime guaranteed income
Retirement medical costs
Coûts annuels moyens
- • Medicare Part B: about 2,100 dollars per year
- • Medicare Part D: about 600 dollars per year
- • Medigap supplement: about 1,800 dollars per year
- • Out-of-pocket: 3,000 dollars or more annually
Lifetime health care need
A 65-year-old couple retiring today needs roughly 315,000 dollars for health care in retirement (Fidelity 2024 estimate).
How much do I need to retire? Complete guide
What if I earn 100k per year?
Target 70-80k in annual retirement income. With Social Security around 30k, you need 1.75-2.0 million dollars invested using the 25x rule.
Calculateur 401(k) avec abondement employeur
Contribute enough to capture the full employer match. If your company matches 50 percent of the first 6 percent, contribute at least 6 percent for an instant 3 percent boost.
FIRE early retirement calculator
Financial Independence, Retire Early (FIRE) followers often save 25-50 percent of income. Retiring at 50 typically requires 37.5 times annual spending and a growth-focused portfolio.
Planification retraite avec inflation
Use 2.5-3 percent inflation. Something costing 100 dollars today will cost about 180 dollars in 20 years. Our calculator keeps everything in inflation-adjusted terms.
Retirement planning checklist
- Calculate retirement spending (70-80 percent of income)
- Max out 401(k) contributions (22,500 dollars, 30,000 dollars age 50+)
- Fund IRA contributions (6,500 dollars, 7,500 dollars age 50+)
- Estimate Social Security benefits
- Budget lifetime health care (approx. 315,000 dollars)
- Evaluate Roth conversions
- Diversify across stocks, bonds, and real assets
- Plan a withdrawal strategy (4 percent guideline)
- Review long-term care options
- Revisit the plan every year
Sources de données de planification de retraite
Sources autorisées pour l'épargne, la Sécurité sociale et les retraits.
Administration de la Sécurité sociale
Estimateurs de prestations, historique COLA et impacts de l'âge de réclamation.
Bureau of Labor Statistics IPC
Hypothèses d'inflation et de coûts de santé pour la planification de retraite.
Références Fidelity & Vanguard
Soldes moyens, ratios de remplacement et modèles de rattrapage.
Fréquence : IRS/SSA annuel, tables de mortalité périodiques.
Avis important du planificateur de retraite
Les projections sont uniquement éducatives et ne constituent pas des conseils personnalisés.
- ⚠️Les résultats combinent vos entrées avec des données publiques. Validez les hypothèses avec un professionnel qualifié.
- ⚠️Les rendements du marché, l'inflation et les changements de politique affectent les résultats. Réexécutez régulièrement.
- ⚠️FutureValueCalc n'est pas un fiduciaire. Consultez un planificateur certifié pour des recommandations personnalisées.