Massimizza il matching del datore di lavoro e ottimizza la tua strategia fiscale. Il nostro calcolatore intelligente ti aiuta a sfruttare al massimo i tuoi benefici 401(k).
Dati 401(k) supportati da IRS e fornitori di piani
I limiti di contribuzione, le regole di recupero e le ipotesi di corrispondenza del datore di lavoro utilizzano le linee guida IRS e i benchmark Fidelity/Vanguard affinché ogni proiezione rimanga attuale.
Limiti aggiornati annualmente dopo le pubblicazioni IRS; dati di corrispondenza aggiornati trimestralmente dalle indagini dei fornitori di piani.
Checklist conformità e privacy
Gli input rimangono nel tuo browser. Ogni rilascio passa revisioni di privacy, localizzazione e fiduciari per la preparazione educativa.
Documenta stipendio, contributo, tasse e monitoraggio per tracciare ogni contributo.
Registra stipendio base, bonus e RSU per proiettare la conformità.
Testa percentuali dipendente, opzioni di recupero e formule datore per ottimizzare la tua strategia.
Confronta l'impatto fiscale Traditional vs Roth in base alle aliquote attuali e previste.
Traccia i contributi YTD e regola le percentuali per ottimizzare i limiti.
Contributo annuo: 4500,00 €
Es.: 50% significa 0,50 $ aggiunti per ogni dollaro versato
Es.: 6% significa match fino al 6% dello stipendio
Due workflow anonimizzati che mostrano il passaggio ai pianificatori AI, inverso e ROI.
Product marketing manager con multiple assegnazioni RSU.
Analista operativo che bilancia prestiti studenteschi e 401(k).
Il matching è denaro gratuito che la tua azienda versa nel tuo 401(k) in base ai tuoi contributi. Formule comuni includono 50% di matching fino al 6% dello stipendio, o 100% fino al 3%. Versa sempre almeno quanto basta per ottenere il matching completo.
Dipende dalla tua aliquota attuale rispetto a quella attesa in pensione. Il Tradizionale è meglio se ti aspetti tasse più basse in pensione. Il Roth è meglio se ti aspetti tasse più alte o vuoi reddito pensionistico esentasse.
I contributi in eccesso devono essere ritirati entro il 15 aprile dell'anno successivo per evitare sanzioni. L'amministratore del piano ti notificherà e aiuterà con la correzione.
La maggior parte dei piani consente di modificare la percentuale in qualsiasi momento, con modifiche che entrano in vigore entro 1-2 periodi di paga.
Dataset che alimentano limiti di contribuzione, ipotesi di corrispondenza e proiezioni di crescita.
Limiti contributi IRS 401(k)
Limiti di contribuzione annuali, disposizioni di recupero e regole per dipendenti altamente compensati.
Benchmark piani Fidelity e Vanguard
Tassi medi di corrispondenza, tassi di partecipazione e saldi mediani per fascia d'età.
Database FRED Federal Reserve
Rendimenti dei titoli del Tesoro e aspettative di inflazione per ipotesi di crescita conservative.
Frequenza: Limiti IRS annuali, FRED settimanale, benchmark piani trimestrali.
Gli esempi sono solo a scopo educativo e non costituiscono consulenza fiduciaria individualizzata.
Usa calcolatori ROI e inverso per tradurre i calcoli dei contributi in crescita del capitale e timeline dei traguardi.