Pianifica indipendenza finanziaria e pensionamento anticipato calcolando il tuo numero FIRE, la quota di risparmio e la strategia di prelievo.
Matematica FIRE basata su dati in tempo reale
I tassi di prelievo, gli aggiustamenti COLA e le ipotesi di reddito sicuro fanno riferimento ai benchmark SSA, IRS e BLS in modo che ogni proiezione corrisponda alla politica attuale.
I benchmark vengono aggiornati mensilmente dopo gli aggiornamenti CPI e SSA e annualmente dopo le modifiche ai contributi IRS.
Lista di controllo conformità e privacy
Gli input rimangono nel tuo browser finché non esporti un PDF. Ogni rilascio supera revisioni di privacy, localizzazione e fiduciarie per la preparazione educativa.
Documenta spese, tasso di prelievo, mix di investimenti e monitoraggio affinché l'opzionalità lavorativa diventi raggiungibile.
Categorizza costi essenziali vs discrezionali, mappa la sanità e aggiungi obiettivi una tantum.
Modella aumenti del tasso di risparmio, idee di geo-arbitraggio e conti fiscalmente agevolati per raggiungere gli obiettivi.
Investire i risparmi in fondi indicizzati a basso costo e automatizzare.
Inviare i numeri ai pianificatori ROI e AI per test di scenario.
3% = molto prudente | 4% = tradizionale | 5% = aggressivo
Numero FIRE
Numero FIRE
1.250.000 €
Anni al FIRE
18
Età al FIRE
48
Progresso
8%
Valutazione di fattibilità: Raggiungibile
Ottimo! Raggiungerai il FIRE intorno ai 48 anni.
Esempi reali che collegano questo strumento con ROI, AI e altri.
Genitori con doppio reddito puntano al part-time entro 8 anni.
Vuole reddito da consulenza part-time per sanità e viaggi.
FIRE sta per Financial Independence, Retire Early (Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata). È un movimento lifestyle focalizzato su risparmio e investimento aggressivi.
Il tuo numero FIRE = Spese annuali × 25
Esempi:
Prelevare il 4% del portafoglio annualmente, aggiustato per l'inflazione
Tassi di prelievo sicuri:
Vivere con 20.000-40.000$/anno. Richiede significativi aggiustamenti dello stile di vita, spese minime.
Vivere con 40.000-100.000$/anno. Stile di vita confortevole della classe media senza lussi.
Vivere con 100.000$+/anno. Nessun compromesso sullo stile di vita, viaggi di lusso, hobby costosi.
Risparmiare aggressivamente presto, poi 'coasting' con lavoro part-time mentre gli investimenti crescono.
Simile a Coast FIRE ma specificamente lavoro part-time per l'assicurazione sanitaria.
| Tasso di risparmio | Anni fino a FIRE | Multiplo di reddito richiesto |
|---|---|---|
| 10% | 51 anni | 1,1x reddito attuale |
| 25% | 32 anni | 1,3x reddito attuale |
| 50% | 17 anni | 2x reddito attuale |
| 65% | 10,5 anni | 2,9x reddito attuale |
| 75% | 7 anni | 4x reddito attuale |
*Assume rendimento reale del 5% e tasso di prelievo del 4%
La regola del 4%, basata sullo Studio Trinity, ha storicamente funzionato per pensioni di 30 anni. Per periodi più lunghi, molti considerano 3-3,5%.
Opzioni: piani marketplace ACA (con potenziali sussidi), estensione COBRA, piani di condivisione sanitaria, o lavori part-time con assicurazione.
Diverse strategie: scala di conversione Roth IRA (5 anni di attesa), regola dei 55 anni, pagamenti SEPP/72(t) per accesso anticipato.
FIRE riguarda l'indipendenza finanziaria, non il pensionamento obbligatorio. Molti perseguono passioni, avviano imprese o fanno volontariato.
Set di dati che alimentano le ipotesi di tasso di risparmio, spesa e prelievo.
Social Security Administration (SSA)
Stimatori di benefici, previsioni COLA e riduzioni dell'età di richiesta utilizzati nelle proiezioni di reddito.
Bureau of Labor Statistics CPI e indice medico
Ipotesi di inflazione e costi sanitari per scenari FIRE magri vs grassi.
Benchmark pensionistici Fidelity e Vanguard
Tassi di contribuzione, saldi mediani e dati di partecipazione al recupero.
Cadenza: SSA/IRS annualmente, CPI mensilmente, benchmark di piano trimestralmente.
Gli esempi sono solo a scopo educativo e non costituiscono consigli fiduciari individualizzati.
Usa calcolatori ROI e inverso per tradurre tassi di prelievo in azioni.