Proiezioni pensionistiche basate sulla ricerca
Tassi di risparmio, strategie di prelievo e stime della previdenza sociale.
Aggiornato annualmente dopo i limiti IRS e gli annunci COLA SSA.
Calcolatore pensionistico - Di quanto ho bisogno per andare in pensione?
Pianifica il tuo percorso verso la libertà finanziaria. Calcola esattamente quanto ti serve per una pensione confortevole con il nostro calcolatore completo di pianificazione pensionistica.
Checklist conformità e privacy
Gli input restano nel browser. Le proiezioni sono educative.
Piano pensionistico in 4 passaggi
Trasforma ipotesi vaghe in flussi di cassa numerici.
1. Analizza la situazione attuale
Elenca pensioni, INPS, portafogli e budget familiare per conoscere il burn rate di oggi.
2. Misura il gap di reddito
Confronta uscite previste e redditi in pensione, adeguati all'inflazione, per evidenziare i deficit.
3. Stress test dei prelievi
Simula mercati, COLA e shock sanitari per capire il rischio di sequenza dei rendimenti.
4. Passa a ROI e AI
Esporta il piano di prelievi nei calcolatori ROI e AI per sincronizzare investimenti, rendite e redditi extra.
Previdenza sociale
Calcolo integrato dei benefici
Costi sanitari
Premi Medicare e spese vive
Adeguamento all'inflazione
Focus sul potere d'acquisto reale
Fonti di reddito multiple
401(k), IRA, pensioni e conti di investimento
Base del piano
La maggior parte dei pianificatori assume 90 anni; regola per salute e storia familiare.
Come viene usato il planner
Due scenari collegano la matematica pensionistica con gli strumenti ROI e AI.
Coppia Coast-FIRE che controlla la traiettoria
Doppio reddito che punta a semiritirarsi a 52 anni.
- •Profilo: 280k $ investiti, 2,5k $ al mese, obiettivo 1,2 M$.
- •Piano: più conversioni Roth, meno spese discrezionali, conto ponte per 52–59,5 anni.
- •Risultato: il calcolatore ROI conferma 6,2% di rendimento misto fino a 1,25 M$ a 51,8 anni; l'AI ottimizza i buffer di cassa.
Late starter che sfrutta i contributi aggiuntivi
Genitore single di 48 anni che vuole uscire a 63 senza vendere casa.
- •Profilo: stipendio 90k $, 140k $ nel 401(k), pensione da 1k $/mese.
- •Piano: massimizzare i catch-up, avviare consulenze e usare il calcolatore inverso per le rette.
- •Risultato: previsione di 48k $/anno con gap di 6k $ colmato dall'AI tramite scalatura delle spese.
Collega il piano all'azione
Invia i calendari di prelievo ai calcolatori ROI e AI per allineare rendimenti, rendite e stile di vita.
Comprendere la pianificazione pensionistica
Regole pensionistiche popolari
Regola del 4%:
Preleva il 4% del portafoglio nel primo anno di pensione e adegua all'inflazione. Un portafoglio da $1M supporta circa $40k all'anno.
Regola 25x:
Obiettivo di risparmi pensionistici pari a 25 volte la spesa annua desiderata. Servono $50k/anno? Punta a $1,25M.
Regola del 70% del reddito:
Pianifica di sostituire il 70-80% del reddito pre-pensione per mantenere il tenore di vita con spese ridotte.
Allocazione basata sull'età:
Allocazione obbligazioni ≈ età. A 60 anni, tieni circa 60% in obbligazioni e 40% in azioni per bilanciare il rischio.
Fonti di reddito principali
- •Social Security: Media $1.827 al mese nel 2024
- •401(k)/403(b): Piani aziendali con differimento fiscale
- •IRA Tradizionale: Conto pensione individuale
- •Roth IRA: Prelievi esentasse in pensione
Opzioni di reddito supplementare
- •Pensione: Piani a beneficio definito (dove disponibili)
- •Lavoro part-time: Consulenza o gig economy
- •Reddito da affitto: Investimenti immobiliari
- •Rendite: Reddito garantito a vita
Costi sanitari in pensione
Costi medi annuali
- • Medicare Parte B: ~$2.100 all'anno
- • Medicare Parte D: ~$600 all'anno
- • Piano supplementare Medigap: ~$1.800 all'anno
- • Spese vive: $3.000+ all'anno
Fondi sanitari totali necessari
Una coppia di 65 anni che va in pensione oggi dovrebbe pianificare circa $315.000 in costi sanitari a vita (Fidelity, 2024).
Quanto serve per andare in pensione? — Guida completa
Andare in pensione con stipendio $100k
Con $100k di reddito, punta a $70-80k annui in pensione. La regola 25x suggerisce $1,75-2M di risparmi, più circa $30k annui dalla Social Security.
Calcolatore 401(k) con contributo datore lavoro
Massimizza il match contribuendo almeno quanto il datore di lavoro. Un match del 50% sul primo 6% è un aumento istantaneo del 3%.
Scenario FIRE pensione anticipata
Per l'Indipendenza Finanziaria, Pensione Anticipata (FIRE), risparmia il 25-50% del reddito. Pensione a 50 anni richiede spesso ~37,5x le spese annue.
Pianificazione pensionistica con inflazione
Ipotizza inflazione annua del 2,5-3%. Qualcosa che costa $100 oggi potrebbe costare $180 tra 20 anni. Adeguiamo le proiezioni per mostrare il potere d'acquisto reale.
Checklist completa per la pianificazione pensionistica
- ✓ Stima spese pensionistiche (70-80% del reddito attuale)
- ✓ Massimizza contributi 401(k) (limite $23.000; $30.500 per over 50)
- ✓ Contribuisci agli IRA (limite $7.000; $8.000 per over 50)
- ✓ Verifica i benefici Social Security attesi
- ✓ Budget per sanità ($315k a vita per coppia)
- ✓ Valuta conversioni Roth
- ✓ Diversifica tra azioni, obbligazioni e asset reali
- ✓ Crea una strategia di prelievo (linea guida 4%)
- ✓ Considera assicurazione per cure a lungo termine
- ✓ Rivedi il piano ogni anno
Fonti dati per la pianificazione pensionistica
Fonti autorevoli per risparmio, previdenza sociale e prelievi.
Amministrazione della Previdenza Sociale
Stimatori di benefici, storico COLA e impatti dell'età di richiesta.
Bureau of Labor Statistics CPI
Ipotesi di inflazione e costi sanitari per la pianificazione pensionistica.
Benchmark pensionistici Fidelity & Vanguard
Saldi medi, rapporti di sostituzione e schemi di contributi di recupero.
Frequenza: IRS/SSA annuale, tavole di mortalità periodiche.
Importante disclaimer del pianificatore pensionistico
Le proiezioni sono solo educative e non costituiscono consulenza personalizzata.
- ⚠️I risultati combinano i tuoi input con dati pubblici. Convalida le ipotesi con un professionista qualificato.
- ⚠️I rendimenti di mercato, l'inflazione e i cambiamenti di politica influenzano i risultati. Riesegui regolarmente.
- ⚠️FutureValueCalc non è un fiduciario. Consulta un pianificatore certificato per raccomandazioni personalizzate.