IRSとプラン提供者が支援する401(k)データ
拠出限度額、追加拠出ルール、雇用主マッチング仮定はIRSガイドラインとFidelity/Vanguardベンチマークを使用し、すべての予測が最新に保たれます。
限度額はIRS発表後に毎年更新；マッチデータはプラン提供者調査から四半期ごとに更新。
401(k)拠出オプティマイザー
雇用主マッチングを最大化し、税金戦略を最適化します。当社のインテリジェント計算機は、401(k)の特典を最大限に活用するお手伝いをします。
コンプライアンス＆プライバシーチェックリスト
入力はブラウザ内に保持されます。各リリースはプライバシー、ローカライゼーション、受託者審査を通過し、教育準備が整います。
雇用主マッチング
無料のお金を逃さない
税金最適化
Roth vs 従来型分析
将来予測
退職後の成長を確認
4ステップ401(k)最適化ワークフロー
給与、マッチング、税金、モニタリングを文書化して、すべての拠出を追跡可能にします。
1. 対象報酬を把握
基本給、ボーナス、RSUリフレッシュを記録してコンプライアンスを予測。
2. 拠出金+マッチングをモデル化
従業員の拠出率、キャッチアップオプション、雇用主の計算式をテストして戦略を最適化します。
3. 税金影響分析
現在と予想される税率に基づきTraditional対Rothの税金影響を比較。
4. 進捗モニタリング
年初来の拠出を追跡し、限度額を最適に活用するよう調整。
基本情報
拠出設定
年間拠出額：￥4,500
雇用主マッチング
例：50% は 1ドル拠出ごとに0.5ドル追加されることを意味します
例：6% は給与の6%までマッチされることを意味します
プランナーが401(k)オプティマイザーを使う方法
AI、リバース、ROIプランナーへの引き継ぎを示す2つの匿名化されたワークフロー。
キャリア中盤：マッチングとRothバランスの最大化
複数のRSU付与を持つプロダクトマーケティングマネージャー。
- •プロフィール：年収$185k、従業員拠出12%、6%まで50%雇用主マッチング。
- •アクション：60/40の従来型 vs Roth分割をモデル化し、キャッチアップ戦略をAIプランナーにエクスポート。
- •結果：10月までに$30,500の上限に到達し、RSU収益を証券口座に振り向けた。
新卒：最初の雇用主マッチングを獲得
学生ローンと401(k)のバランスを取るオペレーションアナリスト。
- •プロフィール：年収$78k、5%スターター拠出、学生ローン$28k。
- •アクション：完全マッチング獲得のため拠出率を8%に増加、税制成長のためRothのみを維持。
- •結果：キャッシュフローを崩さず年間拠出$10kに到達し、$2,400のマッチを確保。
401(k)オプションの理解
従来型401(k)
- ✓税引前拠出で現在の課税所得を削減
- ✓引き出しまで課税繰延成長
- ✓退職時に低い税率を予想する人に最適
- ⚠引き出し時に通常所得として課税
Roth 401(k)
- ✓税引後拠出、即時の税制優遇なし
- ✓退職時の非課税成長と引き出し
- ✓若い労働者や将来の税金上昇を予想する人に最適
- ⚠現在の課税所得の削減なし
2024年拠出限度額
50歳未満
- • 年間上限: $23,000
- • 月額: $1,916.67
- • 給与あたり（隔週）: $884.62
50歳以上
- • 年間上限: $30,500（キャッチアップ込み）
- • 月額: $2,541.67
- • 給与あたり（隔週）: $1,173.08
よくある質問
雇用主マッチングとは何ですか？どのように機能しますか？
雇用主マッチングは、あなたの拠出に基づいて会社が401(k)に拠出する無料のお金です。一般的な計算式には、給与の6%まで50%マッチング、または3%まで100%マッチングがあります。常に少なくとも完全なマッチングを得るのに十分な額を拠出してください。
従来型とRoth 401(k)のどちらを選ぶべきですか？
現在の税率と予想される退職時の税率によります。退職時に低い税金を予想するなら従来型が良いです。高い税金を予想するか非課税の退職所得を望むならRothが良いです。多くの専門家は税金分散のため両方の組み合わせを推奨します。
拠出しすぎたらどうなりますか？
超過拠出は罰則を避けるため翌年4月15日までに引き出す必要があります。プラン管理者が通常通知し、修正の手助けをしてくれます。
拠出率はいつでも変更できますか？
ほとんどのプランでは拠出率をいつでも変更でき、1〜2給与期間以内に変更が有効になります。
401(k)オプティマイザーの重要な免責事項
例は教育目的のみであり、個別の受託者アドバイスではありません。
- ⚠️出力はあなたの入力と上記のデータセットを組み合わせています。拠出戦略と税務処理は認可された専門家と確認してください。
- ⚠️市場リターン、税法、プランルールは変更されます。重要なライフイベントやポリシー更新後にオプティマイザーを再実行してください。
- ⚠️FutureValueCalcは受託者ではありません。拠出決定を行う前に認定プランナーと協力してください。
401(k)プランを関連ツールとリンク
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