ライブデータに基づくFIRE数学
引き出し率、COLA調整、安全な収入の仮定は、SSA、IRS、BLSのベンチマークを参照しており、すべての予測が現在の政策と一致します。
ベンチマークは、CPIおよびSSA更新後に毎月、IRS拠出金変更後に毎年更新されます。
FIRE計算機
経済的自立と早期退職（FIRE）への道を計画しましょう。退職までの年数、必要な貯蓄率、目標金額を計算します。
コンプライアンスとプライバシーのチェックリスト
入力はPDFをエクスポートするまでブラウザ内に保持されます。各リリースは、教育準備のためにプライバシー、ローカリゼーション、受託者レビューを通過します。
リーンFIRE
$40,000/年 • 質素
レギュラーFIRE
$60,000/年 • 快適
ファットFIRE
$100,000+/年 • 贅沢
コーストFIRE
パートタイム労働
4ステップFIRE計画ワークフロー
支出、引き出し率、投資ミックス、モニタリングを文書化して、仕事のオプション性を達成可能にします。
1. 支出+安全バッファーを評価
必須支出と任意支出を分類し、医療をマッピングし、一時的な目標を追加します。
2. 貯蓄率を最適化
貯蓄率の増加、地理的裁定取引のアイデア、税制優遇口座をモデル化して目標を達成します。
3. 投資と成長
貯蓄を低コストインデックスファンドに投資し自動化。
4. モニタリングと引き継ぎ
数値をROIとAIプランナーに送りシナリオテスト。
あなたに合うFIREスタイルを選択
現在の家計状況
FIRE目標
3% = 超保守的｜4% = 標準｜5% = 攻め
あなたのFIREロードマップ
FIRE必要資産
FIRE必要資産
￥1,250,000
FIREまでの年数
18
FIRE達成年齢
48
進捗
8%
FIRE進捗￥100,000 / ￥1,250,000
実現可能性チェック: 達成可能
順調です！48歳頃にFIRE達成見込み。
純資産推移シミュレーション
FIREケーススタディ
ROI、AI、その他のツールと連携する実例。
Coast-FI移住を計画する家族
共働き両親が8年以内にパートタイム勤務を目指す。
- •プロフィール: 年間支出$145k、FIRE数字$210万、子供2人。
- •計画: 地理的裁定をモデル化、支出を$110kに圧縮。
- •結果: 6.5年で新目標達成、逆算計算機にエクスポート。
バリスタFIを目指すソロエンジニア
医療費と旅行をカバーするパートタイムコンサルティング収入を希望。
- •プロフィール: 年間支出目標$90k、投資$130万、65/35ポートフォリオ。
- •計画: 3.5%対4%引き出し率テスト、5年準備金確保。
- •結果: 18ヶ月でダウンシフト可能、失敗確率0.3%。
FIREムーブメントを理解する
FIREとは？
FIREはFinancial Independence, Retire Early（経済的自立、早期退職）の略。積極的な貯蓄と投資を重視するライフスタイル運動です。
コア原則:
- 1.高い貯蓄率：節約と収入増加で収入の50-75%を貯蓄
- 2.積極的な投資：複利成長のため低コストインデックスファンドに投資
- 3.4%ルール：投資額が年間支出の25倍になったら退職
- 4.意図的な生活：本当に幸福と価値をもたらすものに集中
25倍ルール
FIRE数字 = 年間支出 × 25
例:
- • 年間支出$40,000 = FIRE数字$100万
- • 年間支出$60,000 = FIRE数字$150万
- • 年間支出$80,000 = FIRE数字$200万
4%ルール
インフレ調整後、年間ポートフォリオの4%を引き出す
安全引き出し率:
- • 3% = 非常に保守的 (支出の33倍)
- • 3.5% = 保守的 (支出の28.5倍)
- • 4% = 伝統的 (支出の25倍)
- • 4.5% = 積極的 (支出の22倍)
異なるFIREパス
Lean FIRE ($50万 - $100万)
年間2-4万ドルで生活。大幅な生活様式の調整と最小限の支出が必要。
Regular FIRE ($100万 - $250万)
年間4-10万ドルで生活。贅沢なしの快適な中流階級のライフスタイル。
Fat FIRE ($250万+)
年間10万ドル以上で生活。ライフスタイルの妥協なし、豪華旅行、高価な趣味。
Coast FIRE (変動)
早期に積極的に貯蓄し、投資が成長する間パートタイムで「コースト」する。
Barista FIRE (変動)
Coast FIREに似ているが、特に健康保険のためのパートタイム労働。
貯蓄率の力
| 貯蓄率 | FIREまでの年数 | 必要な収入倍率 |
|---|---|---|
| 10% | 51年 | 現在の収入の1.1倍 |
| 25% | 32年 | 現在の収入の1.3倍 |
| 50% | 17年 | 現在の収入の2倍 |
| 65% | 10.5年 | 現在の収入の2.9倍 |
| 75% | 7年 | 現在の収入の4倍 |
*実質リターン5%、引き出し率4%を想定
よくある質問
4%ルールはまだ有効ですか？
トリニティ研究に基づく4%ルールは、歴史的に30年の退職期間で機能してきました。長期間の場合、多くの人が3-3.5%を検討します。
Medicare前の医療保険はどうする？
選択肢：ACAマーケットプレイスプラン（所得に基づく補助金付き）、COBRA延長、ヘルスシェアリングプラン、保険付きパートタイム仕事。
59歳半前に退職口座にアクセスするには？
いくつかの戦略：Roth IRAコンバージョンラダー（5年待機期間）、55歳ルール、早期アクセスのためのSEPP/72(t)支払い。
退職後に退屈したらどうする？
FIREは経済的自立であり、強制的な退職ではありません。多くが情熱を追求したり、起業したり、ボランティアをします。
重要なFIRE計算機免責事項
例は教育目的のみであり、個別化された受託者アドバイスではありません。
- ⚠️出力は、入力と上記のデータセットを組み合わせます。引き出し率、社会保障の仮定、税務処理については、認可された専門家と検証してください。
- ⚠️市場のリターン、インフレ、医療費は頻繁に変化します。重要なライフイベントまたはポリシーの更新後に計算機を再実行してください。
- ⚠️FutureValueCalcは受託者ではありません。投資または引き出しの決定をロックする前に、認定プランナーと協力してください。