研究に基づく退職予測
信頼できるソースからの貯蓄率、引き出し戦略、社会保障見積もり。
IRS拠出限度額とSSA COLA発表後に毎年更新。
退職計算機 - 退職にいくら必要？
経済的自由への道を計画します。包括的な退職計画計算機で快適な退職に必要な金額を正確に計算します。
コンプライアンスとプライバシーチェックリスト
入力はブラウザに保存。予測は教育目的のみ。
4ステップ退職計画ワークフロー
曖昧な仮定を金額ベースのキャッシュフローに落とし込みます。
1. 現状を棚卸し
公的年金、企業年金、証券口座、生活費などを洗い出し、現在の消費ペースを把握します。
2. 収入ギャップを定量化
計画ツールでインフレ調整後の老後収入と支出を比較し、不足額を明確にします。
3. 引き出し計画をストレステスト
市場シナリオや医療費ショックを想定し、リスクと耐性を確認します。
4. ROI/AIツールへ連携
引き出しスケジュールをROI・AI計算機へ渡し、投資・年金・副収入のアクションを同期させます。
社会保障
統合給付計算
医療費
メディケア保険料と自己負担額
インフレ調整
実質購買力に焦点
複数の収入源
401(k)、IRA、年金、証券口座
計画の基本
多くのプランナーは90歳を想定。健康状態や家族歴に応じて調整してください。
ユーザー事例
退職プランをROI/AIアシスタントと組み合わせたケース。
Coast-FIREを確認する共働き夫婦
52歳でセミリタイアを目指すケース。
- •プロファイル: 資産28万ドル、月2,500ドル積立、目標120万ドル。
- •プラン: Roth変換を増やし、裁量支出を抑え、52〜59.5歳のブリッジ口座を用意。
- •結果: ROI計算機で平均6.2%リターンなら51.8歳で125万ドル達成と確認、AIがキャッシュバッファを微調整。
キャッチアップ枠を活用する48歳シングルペアレント
家を売らずに63歳でリタイアしたいケース。
- •プロファイル: 年収9万ドル、401(k)残高14万ドル、年金1,000ドル/月。
- •プラン: 追加拠出を最大化し、コンサル副業を追加し、逆算計算機で授業料支払いをスケジュール。
- •結果: 年間4.8万ドルの収入に6千ドルのギャップが残り、AI計算機が支出階段で補填。
退職計画の理解
人気の退職ルール
4%ルール:
退職初年度にポートフォリオの4%を引き出し、その後インフレ調整。100万ドルのポートフォリオで年間約4万ドルを支援。
25倍ルール:
希望する年間支出の25倍の退職貯蓄を目標に。年間5万ドル必要なら125万ドルを目指す。
70%収入ルール:
退職前収入の70-80%を置き換える計画で、支出削減を考慮しながら生活水準を維持。
年齢ベース配分:
債券配分 ≈ 年齢。60歳なら約60%を債券、40%を株式でリスクバランス。
主要収入源
- •社会保障: 2024年平均月額$1,827
- •401(k)/403(b): 税繰延職場プラン
- •伝統的IRA: 個人退職口座
- •Roth IRA: 退職時の非課税引き出し
補助的収入オプション
- •年金: 確定給付プラン（利用可能な場合）
- •パートタイム: コンサルティングやギグ収入
- •賃貸収入: 不動産投資
- •年金保険: 生涯保証収入
退職医療費
平均年間費用
- • メディケアパートB: 年間約$2,100
- • メディケアパートD: 年間約$600
- • メディギャップ補足プラン: 年間約$1,800
- • 自己負担: 年間$3,000以上
必要な医療資金総額
今日退職する65歳の夫婦は生涯医療費として約$315,000を計画すべき（Fidelity, 2024）。
退職にいくら必要？ — 完全計画ガイド
年収$100kでの退職
年収$100kなら退職後収入として年間$70-80kを目標に。25倍ルールで$175-200万の貯蓄、プラス社会保障から年間約$3万。
雇用主マッチング付き401(k)計算機
雇用主のマッチング額以上を拠出してマッチングを最大化。最初の6%に50%マッチングは即座に3%昇給と同等。
FIRE早期退職シナリオ
経済的自立、早期退職（FIRE）には収入の25-50%を貯蓄。50歳退職には約37.5倍の年間支出と積極的な投資配分が必要なことが多い。
インフレを考慮した退職計画
年間2.5-3%のインフレを想定。今日$100のものが20年後に$180になる可能性。予測を調整して実質購買力を表示。
包括的退職計画チェックリスト
- ✓ 退職支出を見積もる（現在の収入の70-80%）
- ✓ 401(k)拠出を最大化（上限$23,000；50歳以上は$30,500）
- ✓ IRAに拠出（上限$7,000；50歳以上は$8,000）
- ✓ 予想される社会保障給付を確認
- ✓ 医療費の予算（夫婦で生涯$315k）
- ✓ Roth転換を評価
- ✓ 株式、債券、実物資産に分散
- ✓ 引き出し戦略を作成（4%ガイドライン）
- ✓ 長期介護保険を検討
- ✓ 毎年計画を見直す
重要な退職プランナー免責事項
予測は教育目的のみであり、個別のアドバイスではありません。
- ⚠️出力はあなたの入力と公開データを組み合わせています。資格のある専門家と仮定を検証してください。
- ⚠️市場リターン、インフレ、政策変更が結果に影響します。定期的に再実行してください。
- ⚠️FutureValueCalcは受託者ではありません。個別の推奨事項については認定プランナーに相談してください。