IRS 및 플랜 제공자가 지원하는 401(k) 데이터
기여 한도, 추가 기여 규칙 및 고용주 매칭 가정은 IRS 지침과 Fidelity/Vanguard 벤치마크를 사용하여 모든 예측이 최신 상태를 유지합니다.
한도는 IRS 발표 후 매년 업데이트; 매칭 데이터는 플랜 제공자 설문조사에서 분기별로 업데이트.
401(k) 기여금 최적화 도구
고용주 매칭을 최대화하고 세금 전략을 최적화하세요. 당사의 지능형 계산기가 401(k) 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 도와드립니다.
규정 준수 및 개인정보 체크리스트
입력은 브라우저 내에 유지됩니다. 각 릴리스는 교육 준비를 위해 개인 정보 보호, 현지화 및 수탁자 검토를 통과합니다.
고용주 매칭
무료 돈을 놓치지 마세요
세금 최적화
Roth vs 전통적 분석
미래 예측
은퇴 성장 확인
4단계 401(k) 최적화 워크플로우
급여, 매칭, 세금, 모니터링을 문서화하여 모든 기여를 추적 가능하게 합니다.
1. 적격 보상 파악
기본급, 보너스, RSU를 기록하여 규정 준수를 예측합니다.
2. 기여금 + 매칭 모델링
직원 비율, 캐치업 옵션, 고용주 공식을 테스트하여 전략을 최적화하세요.
3. 세금 영향 분석
현재 및 예상 세율에 따라 Traditional vs Roth 세금 영향을 비교합니다.
4. 진행 상황 모니터링
YTD 기여금을 추적하고 한도를 최적화하도록 비율을 조정합니다.
기본 정보
기여 설정
연간 불입액: ₩4,500
고용주 매칭
예: 50%는 회사가 1달러당 0.5달러를 추가한다는 의미
예: 6%는 급여의 6%까지 매칭한다는 의미
플래너들이 401(k) 최적화 도구를 사용하는 방법
AI, 역산, ROI 플래너로의 전환을 보여주는 두 가지 익명화된 워크플로우.
경력 중반: 매칭과 Roth 균형 최대화
여러 RSU 부여를 가진 제품 마케팅 매니저.
- •프로필: 연봉 $185k, 직원 기여금 12%, 고용주 매칭 50%(6%까지).
- •조치: 60/40 전통적 vs Roth 분할 모델링, 캐치업 전략을 AI 플래너로 내보내기.
- •결과: 10월까지 $30,500 한도 달성 및 RSU 수익을 증권 계좌로 전환.
신입: 첫 고용주 매칭 확보
학자금 대출과 401(k)를 균형 잡는 운영 분석가.
- •프로필: 연봉 $78k, 시작 기여금 5%, 학자금 대출 $28k.
- •조치: 전체 매칭을 위해 기여율을 8%로 증가, 세금 성장을 위해 Roth만 유지.
- •결과: 현금 흐름 손상 없이 연간 기여금 $10k 달성 및 $2,400 매칭 확보.
401(k) 옵션 이해하기
전통적 401(k)
- ✓세전 기여금으로 현재 과세 소득 감소
- ✓인출까지 세금 이연 성장
- ✓은퇴 시 낮은 세율을 예상하는 분께 최적
- ⚠인출 시 일반 소득으로 과세
Roth 401(k)
- ✓세후 기여금, 즉각적인 세금 혜택 없음
- ✓은퇴 시 비과세 성장 및 인출
- ✓젊은 근로자나 미래 세금 상승 예상자에게 최적
- ⚠현재 과세 소득 감소 없음
2024년 기여 한도
50세 미만
- • 연간 한도: $23,000
- • 월간: $1,916.67
- • 급여당 (격주): $884.62
50세 이상
- • 연간 한도: $30,500 (캐치업 포함)
- • 월간: $2,541.67
- • 급여당 (격주): $1,173.08
자주 묻는 질문
고용주 매칭이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?
고용주 매칭은 귀하의 기여금에 따라 회사가 401(k)에 기여하는 무료 돈입니다. 일반적인 공식에는 급여의 6%까지 50% 매칭 또는 3%까지 100% 매칭이 포함됩니다. 항상 전체 매칭을 받을 수 있도록 충분히 기여하세요.
전통적 또는 Roth 401(k) 중 무엇을 선택해야 하나요?
현재 세율과 예상 은퇴 세율에 따라 다릅니다. 은퇴 시 낮은 세금을 예상하면 전통적이 좋고, 높은 세금을 예상하거나 비과세 은퇴 소득을 원하면 Roth가 좋습니다.
너무 많이 기여하면 어떻게 되나요?
초과 기여금은 벌금을 피하려면 다음 해 4월 15일까지 인출해야 합니다. 플랜 관리자가 일반적으로 알려주고 수정을 도와줍니다.
기여 비율을 언제든 변경할 수 있나요?
대부분의 플랜에서 기여 비율을 언제든 변경할 수 있으며, 변경 사항은 1-2 급여 기간 내에 적용됩니다.
401(k) 플랜을 인접 도구와 연결
ROI 및 역산 계산기를 사용하여 기여금 계산을 자본 성장과 마일스톤 타임라인으로 변환하세요.