1. 모든 잔액 목록화
금리, 프로모션 종료일, 최소 상환액, 위약금을 기록해 빠짐없이 정리합니다.
부채 통합 계산기
현재 부채 구조와 통합 대출을 비교하여 실제로 절감되는지 확인하세요.
부채 통합 워크플로
흩어진 잔액을 실행 가능한 한 개의 플랜으로 만듭니다.
2. 통합 옵션 비교
개인 대출, 잔액 이전 카드, 주택담보대출 한도 등을 입력해 총비용을 확인합니다.
3. 상환 타임라인 구축
스노우볼/아발란치 전략과 추가 원금 상환을 조정해 현실적인 기간을 찾습니다.
4. 개인 대출·AI 도구로 연계
상환 계획을 개인 대출 계산기와 AI 플래너에 넘겨 조건 검증과 행동 관리까지 마무리합니다.
사용자 사례
개인 대출·AI 계산기와 연동한 실제 예시입니다.
5장의 카드 잔액을 가진 프리랜서
비수기 이후 한 번의 예측 가능한 상환으로 전환
- •프로필: 변동 소득 6.2만 달러, 5개 카드 잔액 2.8만 달러, 최대 27% APR
- •계획: 개인 대출 vs 잔액 이전 계단을 비교하고, 우승안을 개인 대출 계산기로 재확인
- •결과: 48개월·11% APR 대출 확정, AI가 주간 지출 한도를 설계
4만5천 달러 의료비를 통합한 가족
18개월 내 FHA 리파이 일정 유지가 목표
- •프로필: 맞벌이, 신용점수 690, 리파이 계획 존재
- •계획: 아발란치 상환 + 비상자금 확충, 계획을 AI 계산기에 연동해 습관을 코칭
- •결과: 월 1,350달러만 납입하면 30개월 내 상환 완료, 리파이 일정도 유지
부채 통합 가이드
부채 통합이란?
여러 부채를 하나의 대출로 묶어 한 번만 상환하는 방법입니다. 적절한 조건이라면 이자를 낮추고 예산 관리를 단순화할 수 있습니다.
• 여러 상환을 한 번으로 통합
• 전체 금리를 낮출 가능성
• 부채 관리를 간단하게
• 현금 흐름 예측 향상
주요 옵션
개인 대출
고정금리, 2~7년, 약 6~36% APR
잔액이전 카드
12~21개월 0% 소개 APR
주택담보 대출/HELOC
낮은 금리, 세제 혜택, 주택이 담보
부채 관리 프로그램
신용 상담으로 금리 인하 협상
적합한 상황
✓ 고금리 부채가 여러 개
✓ 좋은 신용으로 더 나은 금리 가능
✓ 월 상환을 감당할 안정적 소득
✓ 새 빚을 만들지 않는 규율
✗ 낮은 신용점수
✗ 잔액이 매우 적음
✗ 지출 습관 미개선
튼튼한 예산·지출 계획과 함께 진행해야 효과가 커집니다.
심사 체크리스트
신용점수
최소 580+, 최우수는 720+
소득
안정된 직장, DTI 40% 미만
총 부채
보통 2,000달러 이상
제출 서류
급여명세서, 세금 신고서, 통장거래내역
장단점
장점:
• 상환 관리 단순화
• 금리 인하 가능
• 정해진 상환 일정
• 신용 이용률 개선
단점:
• 개설 수수료 (1~8%)
• 상환 기간이 늘어날 수 있음
• 일시적 신용점수 하락
• 새 부채 위험
성공 팁
• 최소 3개 기관 비교
• 단순 금리보다 APR 비교
• 수수료 포함 총비용 계산
• 신용 이력을 위해 일부 카드는 유지
• 엄격한 예산 수립
• 자동 이체 설정
• 어려우면 신용상담 활용
• 지출 원인을 근본적으로 해결
올바른 대출과 규율이 결합되어야 진짜 절감이 가능합니다.