연구 기반 입력
APR, 수수료 및 심사 가정은 연준 G.19 데이터와 Experian 보고서를 혼합하여 상환 계산이 이번 주 대출 기관 견적과 일치합니다.
벤치마크는 연준, Experian, CFPB 발표와 함께 매월 업데이트됩니다.
개인 대출 계산기 - 정확한 대출 비용 계산
무료 개인 대출 계산기로 금리, 기간을 비교하고 AI 기반 부채 통합 조언을 받으세요. 월 상환금을 계산하고 상환 옵션을 탐색하세요.
규정 준수 및 개인정보 체크리스트
모든 대출 입력은 PDF를 내보낼 때까지 브라우저에 남아 있습니다. 견적은 허가된 대출 기관과 공개를 완료할 때까지 설명용입니다.
개인 대출 결정 워크플로우
한 번에 상환 능력, 자격 요건, 상환 전략을 검증하세요.
1. 전체 대출 필요액 파악
의료비, 리모델링 또는 통합 비용과 수수료를 포함하여 적정 금액을 대출하세요.
2. 자격 요건 확인
신청 전 신용 점수대, 취업 이력, 부채 대비 소득 비율, 담보 요건을 검토하세요.
3. 상환 일정 시뮬레이션
APR을 비교하고, 고정 vs 변동 금리, 추가 상환을 추가하여 잔액이 얼마나 빨리 사라지는지 확인하세요.
4. 통합 및 ROI 도구와 동기화
상환 흐름을 부채 통합 및 ROI 계산기에 전송하여 현금 흐름을 다른 목표와 맞추세요.
실제 예시: 신용카드 3장 통합
실제 Experian 평균으로 $28k 통합 요청을 모델링하여 추가 상환과 자동화가 상환 계획을 어떻게 보호하는지 보여줍니다.
시나리오 입력
- 대출 목표
- 세 개의 고금리 카드에서 $28,000 잔액 이체 (평균 22% APR)
- 대출 금액
- $28,500 (마감 시 2% 수수료 포함)
- 신용 점수
- 695 (Experian 프라임 인접 등급)
- 대출 기간
- 48개월, 월 $150 추가 상환 옵션
- 제시된 APR
- 11.4% 고정 (연준 G.19 평균으로 시뮬레이션)
- 수수료
- $570 수수료 (2%), 조기 상환 패널티 없음
- 추가 상환
- 4개월부터 월 $150 추가 상환으로 상환 기간 단축
- 안전장치
- 자동이체 할인: 설정 시 0.25% APR 감소
플래너 핵심 사항
- •기본 월 상환금: $731. $150 추가 시 48개월 대신 37개월에 대출 종료.
- •총 이자: ~$5,200 vs 카드 22% APR 계속 시 ~$8,100, $2,900 절약.
- •AI 플래너는 당좌예금에 자동이체를 연결하고 해방된 현금을 ROI 계산기로 리디렉션할 것을 제안합니다.
- •부채 통합 도구는 하나의 상환이 세 개의 회전 잔액보다 추적하기 쉽다는 것을 확인합니다.
숫자는 연준 G.19 2024년 4분기 및 Experian 개인 대출 시장 벤치마크 기반. 최종 APR은 대출 기관에 확인하세요.
대출자가 이 계산기를 사용하는 방법
통합 및 ROI 도구로의 전환을 보여주는 두 가지 익명 사례 연구.
선택적 의료 시술 자금 조달
대출자가 고금리 카드 없이 $18k 수술 비용을 충당하려 합니다.
- •프로필: 신용점수 720, 안정적인 W-2 소득, 최소 기존 부채.
- •계획: 36개월 vs 48개월 기간 모델링, 0.5% 수수료 추가, 부채 통합 도구로 내보내 총 이자 비교.
- •결과: 36개월 9.4% APR 대출 선택 및 HSA 환급 시 추가 $100 상환 예약.
프리랜서의 현금 흐름 조정
계절적 청구서를 연결하기 위해 개인 대출을 사용합니다.
- •프로필: 월 $12k 수입, 70일 결제 주기, 기존 자동차 대출.
- •계획: 더 큰 상환 준비금 테스트, 15% 비상금 추가, ROI 계산기로 출력을 보내 기회 비용 확인.
- •결과: AI 플래너가 리테이너 계약 시작과 40% 잉여금을 14개월 상환에 사용할 것을 권장.
개인 대출 이해하기
개인 대출이란?
은행이나 온라인 대출 기관에서 제공하는 고정 금리와 기간의 무담보 대출로, 부채 통합이나 대규모 구매 자금 조달에 이상적입니다.
• 고정 이자율
• 예측 가능한 월 상환금
• 담보 불필요
• 자금의 유연한 사용
신용 점수별 이자율
우수 (720+)6-12% APR
양호 (660-719)10-18% APR
보통 (620-659)16-25% APR
낮음 (<620)25-36% APR
이자율은 대출 기관, 금액, 소득에 따라 다릅니다.
일반적인 용도
• 부채 통합
• 주택 개선
• 의료비
• 결혼 비용
• 대규모 구매
• 긴급 비용
• 이사 비용
• 사업 시작
투기적 투자나 경상 비용에는 사용을 피하세요.
자격 요건
• 최소 신용 점수 (보통 580+)
• 안정적인 소득 증명
• 낮은 부채 대 소득 비율 (<43%)
• 유효한 신분증 및 SSN
• 지급용 은행 계좌
• 미국 거주 또는 시민권
요건은 대출 기관에 따라 다릅니다.
장점 및 단점
장점:
• 고정되고 예측 가능한 상환금
• 담보 불필요
• 빠른 승인 및 자금 제공
• 신용 조합 개선 가능
단점:
• 담보 대출보다 높은 금리
• 취급 수수료 (1-6%)
• 하드 신용 조회
• 조기 상환 패널티 (일부 대출 기관)
현명한 대출 팁
• 선택 전 3개 이상 대출 기관 비교
• 먼저 신용 점수 확인
• 모든 수수료를 미리 파악
• 필요한 만큼만 대출
• 감당할 수 있는 가장 짧은 기간 선택
• 금리 할인을 위해 자동이체 고려
• 세부 조항을 주의 깊게 읽기
• 약탈적 대출 기관 피하기
사전 자격 확인은 신용 점수에 영향을 주지 않습니다.
개인 대출 FAQ
자격, 금리, 상환에 관한 일반적인 질문에 대한 답변.
개인 대출과 신용카드의 차이점은 무엇인가요?
개인 대출은 고정 금액, 고정 금리, 고정 기간의 분할 대출이며, 신용카드는 일반적으로 더 높은 금리의 회전 신용입니다.
개인 대출 금리에 영향을 미치는 요인은 무엇인가요?
주요 요인으로는 신용 점수, 소득, 부채 대비 소득 비율, 대출 금액 및 기간이 있습니다.
고정 금리와 변동 금리 중 어떤 것을 선택해야 하나요?
고정 금리는 예측 가능한 상환을 제공하며 대부분의 차용자에게 적합합니다. 변동 금리는 초기에 더 낮을 수 있지만 변동 위험이 있습니다.
개인 대출이 제 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?
신청 시 하드 조회가 있어 일시적으로 점수가 몇 점 낮아질 수 있습니다. 하지만 제때 상환하면 시간이 지나면서 신용이 개선될 수 있습니다.
중요 개인 대출 면책조항
예시는 교육 목적으로만 제공되며 구속력 있는 신용 제안이 아닙니다.
- ⚠️출력은 귀하의 입력과 위의 데이터 소스를 혼합합니다. 서류에 서명하기 전에 선택한 대출 기관과 모든 수치를 확인하세요.
- ⚠️금리, 수수료, 승인 확률은 전체 신용 프로필에 따라 다릅니다. 이 계산기는 신용을 조회하지 않으며 어떤 제안도 보장하지 않습니다.
- ⚠️FutureValueCalc은 대출 기관이나 브로커가 아닙니다. 공식 견적과 필요한 공개를 위해 허가된 전문가와 협력하세요.