데이터 기반 가정
금리 및 부담 가능성 가정은 Freddie Mac PMMS 평균과 미국 인구조사국 재산세 데이터에서 가져와 지불 추정이 현실적으로 유지됩니다.
벤치마크는 매주 목요일 Freddie Mac 및 Census 발표 후 업데이트됩니다.
주택담보대출 계산기
원리금 균등/원금 균등을 비교하고, 세금·보험·관리비까지 포함한 실질 부담을 2025년 시장 데이터로 계산합니다.
월 상환금
상환 일정
AI 가이드
시나리오 최적화
4단계 주택담보대출 워크플로
부담 능력을 점검하고, 사전 승인 요건을 맞추고, 시나리오를 테스트한 뒤 자동화를 연동합니다.
1. 실제 주거 예산 확정
주택가, 세금, 보험, 관리비, 비상자금을 합산해 구매 전에 월 납입 총액을 파악하세요.
2. 사전 승인 기준 맞추기
15·20·30년 옵션을 비교하고 신용/LTV 가정을 조정해 은행이 요구하는 DTI를 기록합니다.
3. PMI·세금·추가 상환 스트레스 테스트
PMI 해제 시점, 세금 변동, 추가 상환을 온/오프로 전환하며 이자와 상환 기간 변화를 확인합니다.
4. ROI·AI 도구로 넘기기
상환 스케줄을 ROI/AI 계산기에 연동해 저축·투자·재대출 알림을 한 흐름으로 관리합니다.
모기지 계산기
세금 및 보험을 포함한 모기지 납입금 계산
대출 세부사항
20.0% 주택 가격의
추가 월간 비용
계약금이 20% 미만일 때 적용
실제 구매 시나리오
모기지, ROI, AI 워크플로를 연결한 예시입니다.
30년 고정금리를 노리는 첫 주택 구매자
안정된 월 납입과 빠른 PMI 제거가 목표인 신혼 가족.
- •타임라인: 6개월 후 잔금, 이미 15%의 다운페이먼트를 모금.
- •계획: 6.5~7.5% 금리를 시뮬레이션해 최악의 경우를 ROI 계산기로 보내고 비상자금을 검증.
- •결과: 격주 저축을 늘려 18% 다운을 달성하고 LTV 80% 시 PMI 해제를 신청.
2019년 대출자의 재대출 검토
손익분기와 잉여 현금 활용 방안을 알고 싶은 사례.
- •타임라인: 잔여 24년, 잔액 42만 달러, 기존 금리 5.4%.
- •계획: 20년 재대출 vs 추가 상환을 비교하고 절감 금액을 AI 플래너에서 재투자.
- •결과: 20년 4.6%로 재대출 후 월 320달러 절감분을 자동 투자에 할당.
주택담보대출 계산 이해하기
월 상환금 공식
상환금은 표준 상각 공식을 따릅니다: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
- • M = 월 상환금
- • P = 대출 원금
- • r = 월 이자율
- • n = 총 상환 횟수
PMI 요건
계약금이 20% 미만일 때 민간 모기지 보험이 적용됩니다.
- • 일반적인 비용: 연간 0.3% ~ 1.5%
- • 자기자본이 20%에 도달하면 해지 가능
- • 자기자본 22%에서 자동 해지
- • 20% 이상 계약금으로 PMI 회피
부담 능력 기준
대출 기관이 주택담보대출 부담 능력을 평가하는 업계 표준 비율.
- • 28% 규칙: 주거비 ≤ 총소득의 28%
- • 36% 규칙: 총 부채 ≤ 소득의 36%
- • 신용이 좋으면 DTI 43%까지 허용될 수 있음
- • 모든 월별 채무 포함
주택담보대출 계산기 FAQ
월 상환금은 어떻게 계산됩니까?
표준 상각 공식 M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]을 사용합니다. P는 원금, r은 월 이자율, n은 상환 횟수입니다.
총 주거비에는 무엇이 포함됩니까?
월 주거비에는 원리금(P&I), 재산세, 주택 보험, PMI(해당 시), HOA 비용이 포함됩니다.
PMI는 언제 해지할 수 있습니까?
상환이나 가치 상승으로 20% 자기자본에 도달하면 PMI 해지를 요청할 수 있습니다. 22%에서 자동 종료됩니다.
추가 상환을 해야 합니까?
추가 원금 상환은 기간을 단축하고 이자를 줄이지만, 조기 상환 패널티와 비상자금 간의 균형을 고려하세요.
15년 vs 30년 주택담보대출 중 어떤 것을 선택해야 합니까?
15년 대출은 자기자본을 빨리 쌓고 이자를 줄이지만 월 상환금이 높습니다. 30년은 유연성을 제공하지만 총 비용이 더 높습니다.
예시는 교육 목적이며 공식적인 인수 결정이 아닙니다.
중요 모기지 면책조항
지불 예측은 귀하의 입력과 위의 데이터셋에 의존합니다. 대출을 잠그기 전에 항상 면허가 있는 대출 기관과 확인하세요.
금리, 세금 및 보험료는 자주 변경됩니다. 현금 흐름 마진에는 예상치 못한 증가를 위한 버퍼가 포함되어야 합니다.
FutureValueCalc은 개인화된 법적 또는 재정적 조언을 제공하지 않습니다. 구속력 있는 견적은 지역 전문가와 상담하세요.