실시간 데이터 기반 FIRE 수학
인출률, COLA 조정 및 안전 소득 가정은 SSA, IRS 및 BLS 벤치마크를 참조하여 모든 예측이 현재 정책과 일치하도록 합니다.
벤치마크는 CPI 및 SSA 업데이트 후 매월, IRS 기여금 변경 후 매년 갱신됩니다.
FIRE 계산기
재정적 자유(Financial Independence, Retire Early)를 목표로 저축률과 투자 수익을 조정해 목표 시점과 필요 자산을 계산하세요.
규정 준수 및 개인정보 보호 체크리스트
입력은 PDF를 내보낼 때까지 브라우저에 남아 있습니다. 각 릴리스는 교육 준비를 위해 개인정보 보호, 현지화 및 수탁자 검토를 통과합니다.
린 FIRE
$40,000/년 • 절약
일반 FIRE
$60,000/년 • 편안한
팻 FIRE
$100,000+/년 • 럭셔리
코스트 FIRE
파트타임 근무
4단계 FIRE 계획 워크플로우
지출, 인출률, 투자 믹스, 모니터링을 문서화하여 근무 선택권을 달성 가능하게 합니다.
1. 지출 + 안전 버퍼 평가
필수 비용과 재량 비용을 분류하고, 의료를 매핑하고, 일회성 목표를 추가합니다.
2. 저축률 최적화
저축률 증가, 지리적 차익거래 아이디어, 세금 우대 계좌를 모델링하여 목표를 달성합니다.
3. 투자 및 성장
저축을 저비용 인덱스 펀드에 투자하고 자동화.
4. 모니터링 및 인계
숫자를 ROI와 AI 플래너에 전달하여 시나리오 테스트.
나에게 맞는 FIRE 유형 선택
현재 재무 상태
FIRE 목표
3% = 매우 보수적 | 4% = 전통적 | 5% = 공격적
나의 FIRE 여정
FIRE 목표 자산
FIRE 목표 자산
₩1,250,000
FIRE까지 남은 기간
18
FIRE 달성 나이
48
진행률
8%
FIRE 진행률₩100,000 / ₩1,250,000
실현 가능성: 달성 가능
좋습니다! 약 48세에 FIRE를 달성할 수 있습니다.
순자산 전망 그래프
FIRE 사례 연구
이 도구를 ROI, AI 등과 연결하는 실제 사례.
Coast-FI 이전을 계획하는 가족
맞벌이 부모가 8년 내 파트타임 근무를 목표.
- •프로필: 연간 지출 $145k, FIRE 숫자 $210만, 자녀 2명.
- •계획: 지리적 차익거래 모델링, 지출을 $110k로 압축.
- •결과: 6.5년 만에 새 목표 달성, 역계산기로 내보내기.
바리스타 FI를 목표로 하는 솔로 엔지니어
의료비와 여행을 위한 파트타임 컨설팅 수입 희망.
- •프로필: 연간 지출 목표 $90k, 투자 $130만, 65/35 포트폴리오.
- •계획: 3.5% vs 4% 인출률 테스트, 5년 준비금 확보.
- •결과: 18개월 내 다운시프트 가능, 실패 확률 0.3%.
FIRE 운동 이해하기
FIRE란?
FIRE는 Financial Independence, Retire Early(경제적 자립, 조기 은퇴)의 약자입니다. 공격적인 저축과 투자에 초점을 맞춘 라이프스타일 운동입니다.
핵심 원칙:
- 1.높은 저축률: 절약과 수입 증가를 통해 수입의 50-75% 저축
- 2.공격적 투자: 복리 성장을 위해 저비용 인덱스 펀드에 저축 투자
- 3.4% 규칙: 투자금이 연간 지출의 25배가 되면 은퇴
- 4.의도적 삶: 진정으로 행복과 가치를 가져다주는 것에 집중
25배 규칙
FIRE 숫자 = 연간 지출 × 25
예시:
- • 연간 지출 $40,000 = FIRE 숫자 $100만
- • 연간 지출 $60,000 = FIRE 숫자 $150만
- • 연간 지출 $80,000 = FIRE 숫자 $200만
4% 규칙
인플레이션 조정 후 연간 포트폴리오의 4% 인출
안전 인출률:
- • 3% = 매우 보수적 (지출의 33배)
- • 3.5% = 보수적 (지출의 28.5배)
- • 4% = 전통적 (지출의 25배)
- • 4.5% = 공격적 (지출의 22배)
다양한 FIRE 경로
Lean FIRE ($50만 - $100만)
연간 $20,000-40,000으로 생활. 상당한 라이프스타일 조정과 최소 지출 필요.
Regular FIRE ($100만 - $250만)
연간 $40,000-100,000으로 생활. 사치 없는 편안한 중산층 라이프스타일.
Fat FIRE ($250만+)
연간 $100,000 이상으로 생활. 라이프스타일 타협 없음, 럭셔리 여행, 비싼 취미.
Coast FIRE (가변)
초기에 공격적으로 저축한 후 투자가 성장하는 동안 파트타임으로 '코스팅'.
Barista FIRE (가변)
Coast FIRE와 유사하지만 특히 건강보험을 위한 파트타임 근무.
저축률의 힘
| 저축률 | FIRE까지 년수 | 필요 소득 배수 |
|---|---|---|
| 10% | 51년 | 현재 소득의 1.1배 |
| 25% | 32년 | 현재 소득의 1.3배 |
| 50% | 17년 | 현재 소득의 2배 |
| 65% | 10.5년 | 현재 소득의 2.9배 |
| 75% | 7년 | 현재 소득의 4배 |
*실질 수익률 5%와 인출률 4% 가정
자주 묻는 질문
4% 규칙이 여전히 유효한가요?
트리니티 연구에 기반한 4% 규칙은 역사적으로 30년 은퇴 기간에 효과적이었습니다. 더 긴 기간에는 많은 사람들이 3-3.5%를 고려합니다.
Medicare 전 건강보험은 어떻게 하나요?
옵션: ACA 마켓플레이스 플랜(소득 기반 보조금 가능), COBRA 연장, 건강 공유 플랜, 또는 보험이 있는 파트타임 직업.
59세 반 전에 은퇴 계좌에 어떻게 접근하나요?
여러 전략: Roth IRA 전환 사다리(5년 대기 기간), 55세 규칙, 조기 접근을 위한 SEPP/72(t) 지급.
은퇴 후 지루하면 어떻게 하나요?
FIRE는 경제적 자립이며 의무적 은퇴가 아닙니다. 많은 사람들이 열정을 추구하거나 사업을 시작하거나 자원봉사를 합니다.