연구 기반 은퇴 예측
저축률, 인출 전략, 사회보장 추정치.
IRS 기여 한도와 SSA COLA 발표 후 매년 업데이트.
은퇴 계산기 - 은퇴에 얼마가 필요한가요?
재정적 자유로 가는 길을 계획하세요. 포괄적인 은퇴 계획 계산기로 편안한 은퇴에 필요한 금액을 정확하게 계산하세요.
4단계 은퇴 설계 워크플로우
막연한 가정을 구체적인 현금흐름 계획으로 바꿉니다.
1. 재무 현황 진단
연금 예상액, 투자 계좌, 생활비를 모두 기록해 현재 소비 속도를 파악합니다.
2. 소득 격차 계산
플래너에서 인플레이션을 반영한 은퇴 소득과 지출을 비교해 부족분을 수치화합니다.
3. 인출 계획 스트레스 테스트
시장 시나리오, 의료비 충격, COLA 가정을 바꿔 보며 순서 위험을 점검합니다.
4. ROI·AI 도구로 연결
인출 스케줄을 ROI/AI 계산기에 넘겨 투자, 연금, 파트타임 수입 전략을 동기화합니다.
사회보장
통합 급여 계산
의료비
메디케어 보험료 및 본인부담금
인플레이션 조정
실질 구매력에 초점
다중 소득원
401(k), IRA, 연금, 증권 계좌
계획 기본 사항
대부분의 플래너는 90세를 가정합니다. 건강 상태와 가족력에 따라 조정하세요.
사용자 사례
은퇴 수치를 ROI/AI 도구와 연동한 실제 시나리오입니다.
Coast-FIRE 경로를 점검한 맞벌이 부부
52세 부분 은퇴가 목표인 사례
- •프로필: 투자자산 28만 달러, 월 2,500달러 적립, 목표 120만 달러
- •계획: Roth 전환 확대, 선택 지출 축소, 52~59.5세용 브리지 계좌 개설
- •결과: ROI 계산기가 평균 6.2% 수익이면 51.8세에 125만 달러 달성 가능하다고 확인, AI는 현금 버퍼를 조정
캐치업 납입을 활용한 48세 한부모
집을 팔지 않고 63세 은퇴를 희망
- •프로필: 연봉 9만 달러, 401(k) 잔액 14만 달러, 월 연금 1,000달러
- •계획: 캐치업 한도까지 납입, 프리랜스 컨설팅 추가, 역산 계산기로 등록금 일정을 작성
- •결과: 연 4.8만 달러 소득에 6천 달러 격차가 남고 AI가 지출 단계 조정으로 메움
은퇴 계획 이해하기
인기 은퇴 규칙
4% 규칙:
은퇴 첫해에 포트폴리오의 4%를 인출하고 이후 인플레이션 조정. 100만 달러 포트폴리오는 연간 약 4만 달러 지원.
25배 규칙:
원하는 연간 지출의 25배 은퇴 저축 목표. 연간 5만 달러 필요시 125만 달러 목표.
70% 소득 규칙:
지출 감소를 고려하며 생활 수준 유지를 위해 은퇴 전 소득의 70-80% 대체 계획.
연령 기반 배분:
채권 배분 ≈ 나이. 60세에 약 60% 채권, 40% 주식으로 리스크 균형.
핵심 소득원
- •사회보장: 2024년 평균 월 $1,827
- •401(k)/403(b): 세금 이연 직장 플랜
- •전통 IRA: 개인 은퇴 계좌
- •Roth IRA: 은퇴 시 비과세 인출
보조 소득 옵션
- •연금: 확정급여형 플랜 (가능한 경우)
- •파트타임: 컨설팅 또는 긱 수입
- •임대 수입: 부동산 투자
- •연금보험: 평생 보장 수입
은퇴 의료비
평균 연간 비용
- • 메디케어 파트 B: 연간 약 $2,100
- • 메디케어 파트 D: 연간 약 $600
- • 메디갭 보충 플랜: 연간 약 $1,800
- • 본인부담: 연간 $3,000 이상
필요한 총 의료 자금
오늘 은퇴하는 65세 부부는 평생 의료비로 약 $315,000을 계획해야 함 (Fidelity, 2024).
은퇴에 얼마가 필요할까? — 완전 계획 가이드
연봉 $100k로 은퇴하기
연봉 $100k라면 은퇴 후 연간 $70-80k 소득 목표. 25배 규칙으로 $175-200만 저축, 플러스 사회보장에서 연간 약 $3만.
고용주 매칭 포함 401(k) 계산기
고용주 매칭 금액 이상 기여로 매칭 최대화. 첫 6%에 50% 매칭은 즉시 3% 인상과 동일.
FIRE 조기 은퇴 시나리오
경제적 자립, 조기 은퇴(FIRE)를 위해 소득의 25-50% 저축. 50세 은퇴는 종종 연간 지출의 ~37.5배와 공격적 투자 배분 필요.
인플레이션을 고려한 은퇴 계획
연간 2.5-3% 인플레이션 가정. 오늘 $100인 것이 20년 후 $180일 수 있음. 실질 구매력 표시를 위해 예측 조정.
종합 은퇴 계획 체크리스트
- ✓ 은퇴 지출 추정 (현재 소득의 70-80%)
- ✓ 401(k) 기여 최대화 (한도 $23,000; 50세 이상 $30,500)
- ✓ IRA 기여 (한도 $7,000; 50세 이상 $8,000)
- ✓ 예상 사회보장 급여 검토
- ✓ 의료비 예산 (부부 평생 $315k)
- ✓ Roth 전환 평가
- ✓ 주식, 채권, 실물 자산에 분산
- ✓ 인출 전략 수립 (4% 가이드라인)
- ✓ 장기 요양 보험 고려
- ✓ 매년 계획 재검토