Skip to main content

Оптимизатор взносов 401(k)

Максимизируйте matching работодателя и оптимизируйте налоговую стратегию. Наш интеллектуальный калькулятор поможет извлечь максимум из преимуществ 401(k).

Данные 401(k), подкрепленные IRS и провайдерами планов

Лимиты взносов, правила дополнительных взносов и предположения о соответствии работодателя используют рекомендации IRS и эталонные показатели Fidelity/Vanguard, чтобы каждый прогноз оставался актуальным.

Лимиты обновляются ежегодно после публикаций IRS; данные о соответствии обновляются ежеквартально на основе опросов провайдеров планов.

Matching работодателя
Не оставляйте бесплатные деньги
Налоговая оптимизация
Анализ Roth vs Традиционный
Прогнозы на будущее
Посмотрите рост пенсионных накоплений

4-шаговый рабочий процесс оптимизации 401(k)

Документируйте зарплату, взнос, налоги и мониторинг, чтобы каждый взнос был отслеживаемым.

1. Зафиксировать допустимую компенсацию

Запишите базовую зарплату, бонусы и RSU для прогнозирования соответствия.

2. Моделирование взносов + matching

Тестируйте проценты сотрудника, опции догоняющих взносов и формулы работодателя для оптимизации стратегии.

3. Анализ налогового воздействия

Сравните налоговое воздействие Traditional vs Roth на основе текущих и прогнозируемых ставок.

4. Отслеживание прогресса

Отслеживайте взносы с начала года и корректируйте ставки для оптимизации лимитов.

Отправить прогнозы в калькулятор ROIСтресс-тест с AI-планировщиком

Основная информация

Настройки взносов

Годовой взнос: 4 500,00 ₽

Matching работодателя

Например, 50% означает, что компания добавляет 0,5 доллара на каждый вложенный доллар

Например, 6% означает, что компания матчирует до 6% зарплаты

Как планировщики используют оптимизатор 401(k)

Два анонимизированных рабочих процесса, показывающих передачу в AI, обратный и ROI планировщики.

Середина карьеры: Максимизация matching и баланса Roth

Менеджер по маркетингу продуктов с несколькими грантами RSU.

  • •Профиль: Зарплата $185k, взнос сотрудника 12%, matching работодателя 50% до 6%.
  • •Действие: Смоделировано распределение 60/40 Традиционный vs Roth, экспортирована стратегия догоняющих взносов в AI-планировщик.
  • •Результат: Достигнут лимит $30,500 к октябрю и перенаправлены доходы RSU на брокерский счёт.
Открыть пример AI-планировщика

Выпускник: Получение первого matching работодателя

Операционный аналитик, балансирующий студенческие кредиты и 401(k).

  • •Профиль: Зарплата $78k, начальный взнос 5%, студенческие кредиты $28k.
  • •Действие: Увеличена отсрочка до 8% для полного matching, сохранён только Roth для налогового роста.
  • •Результат: Годовой взнос $10k без нарушения денежного потока и обеспечен match $2,400.
Отправить график в обратный калькулятор

Понимание ваших опций 401(k)

Традиционный 401(k)

  • ✓Взносы до налогов снижают текущий налогооблагаемый доход
  • ✓Рост с отложенным налогом до снятия
  • ✓Лучше для ожидающих более низкую налоговую ставку на пенсии
  • ⚠Облагается как обычный доход при снятии

Roth 401(k)

  • ✓Взносы после налогов, нет немедленной налоговой выгоды
  • ✓Безналоговый рост и снятия на пенсии
  • ✓Лучше для молодых или ожидающих более высокие налоги
  • ⚠Нет снижения текущего налогооблагаемого дохода

Лимиты взносов 2024

До 50 лет

  • • Годовой лимит: $23,000
  • • Ежемесячно: $1,916.67
  • • За расчётный период (раз в 2 недели): $884.62

50 лет и старше

  • • Годовой лимит: $30,500 (включая догоняющие взносы)
  • • Ежемесячно: $2,541.67
  • • За расчётный период (раз в 2 недели): $1,173.08

Часто задаваемые вопросы

Что такое matching работодателя и как он работает?

Matching — это бесплатные деньги, которые ваша компания вносит в 401(k) на основе ваших взносов. Типичные формулы: 50% matching до 6% зарплаты или 100% до 3%. Всегда вносите достаточно для получения полного matching.

Что выбрать: Традиционный или Roth 401(k)?

Зависит от текущей ставки налога по сравнению с ожидаемой на пенсии. Традиционный лучше, если ожидаете более низкие налоги на пенсии. Roth лучше, если ожидаете более высокие налоги или хотите безналоговый пенсионный доход.

Что будет, если внести слишком много?

Избыточные взносы должны быть сняты до 15 апреля следующего года во избежание штрафов. Администратор плана обычно уведомит и поможет с исправлением.

Могу ли я изменить процент взносов в любое время?

Большинство планов позволяют менять процент взносов в любое время, изменения вступают в силу в течение 1-2 расчётных периодов.

Источники данных 401(k)

Наборы данных, поддерживающие лимиты взносов, предположения о соответствии и прогнозы роста.

Лимиты взносов IRS 401(k)

Годовые лимиты взносов, положения о дополнительных взносах и правила для высокооплачиваемых сотрудников.

Показать источник

Бенчмарки планов Fidelity и Vanguard

Средние ставки соответствия, показатели участия и медианные балансы по возрастным группам.

Показать источник

База данных FRED Federal Reserve

Доходность казначейских облигаций и инфляционные ожидания для консервативных предположений о росте.

Показать источник

Периодичность: Лимиты IRS ежегодно, FRED еженедельно, бенчмарки планов ежеквартально.

Важный отказ от ответственности по оптимизатору 401(k)

Примеры предназначены только для образовательных целей и не являются индивидуальными фидуциарными рекомендациями.

  • ⚠️Результаты объединяют ваши входные данные с вышеуказанными наборами данных. Проверьте стратегии взносов и налоговый режим с лицензированными специалистами.
  • ⚠️Рыночная доходность, налоговое законодательство и правила плана меняются. Перезапустите оптимизатор после важных жизненных событий или обновлений политики.
  • ⚠️FutureValueCalc не является фидуциаром. Работайте с сертифицированным планировщиком перед принятием решений о взносах.
Полный отказ от ответственностиПолитика конфиденциальности

Свяжите ваш план 401(k) со смежными инструментами

Используйте калькуляторы ROI и обратный для перевода расчётов взносов в рост капитала и графики достижений.

Моделировать альтернативные издержки в калькуляторе ROIЭкспортировать вехи в обратный планировщик