Планируйте финансовую независимость и ранний выход на пенсию, регулируя норму сбережений и доходность.
Математика FIRE на основе актуальных данных
Ставки снятия, корректировки COLA и предположения о безопасном доходе ссылаются на эталоны SSA, IRS и BLS, чтобы каждый прогноз соответствовал текущей политике.
Эталоны обновляются ежемесячно после обновлений CPI и SSA, а также ежегодно после изменений взносов IRS.
Контрольный список соответствия и конфиденциальности
Входные данные остаются в вашем браузере до тех пор, пока вы не экспортируете PDF. Каждый выпуск проходит проверку конфиденциальности, локализации и фидуциарную проверку для образовательной готовности.
Документируйте расходы, ставку изъятия, инвестиционный микс и мониторинг, чтобы опциональность работы стала достижимой.
Категоризируйте основные и дискреционные расходы, спланируйте здравоохранение и добавьте разовые цели.
Моделируйте увеличение нормы сбережений, идеи гео-арбитража и налогово-выгодные счета для достижения целей.
Инвестировать сбережения в низкозатратные индексные фонды и автоматизировать.
Передать цифры в ROI и AI планировщики для тестов сценариев.
3% = очень консервативно | 4% = классика | 5% = агрессивно
Сумма FIRE
Сумма FIRE
1 250 000 ₽
Лет до FIRE
18
Возраст FIRE
48
Прогресс
8 %
Оценка реализуемости: Достижимо
Отлично! Вы выйдете на FIRE примерно в 48 лет.
Реальные примеры, связывающие этот инструмент с ROI, AI и другими.
Родители с двумя доходами нацелены на частичную занятость через 8 лет.
Хочет частичный консалтинговый доход на медицину и путешествия.
FIRE означает Financial Independence, Retire Early (Финансовая Независимость, Ранний Выход на Пенсию). Это движение образа жизни, ориентированное на агрессивные сбережения и инвестиции.
Ваше число FIRE = Годовые расходы × 25
Примеры:
Ежегодно снимать 4% портфеля с поправкой на инфляцию
Безопасные ставки снятия:
Жить на $20,000-40,000/год. Требует значительных корректировок образа жизни, минимальных расходов.
Жить на $40,000-100,000/год. Комфортный образ жизни среднего класса без роскоши.
Жить на $100,000+/год. Никаких компромиссов в образе жизни, роскошные путешествия, дорогие хобби.
Агрессивно копить рано, затем 'плыть по течению' с частичной занятостью, пока инвестиции растут.
Похоже на Coast FIRE, но специально частичная занятость для медицинского страхования.
| Норма сбережений | Лет до FIRE | Требуемый множитель дохода |
|---|---|---|
| 10% | 51 год | 1,1x текущего дохода |
| 25% | 32 года | 1,3x текущего дохода |
| 50% | 17 лет | 2x текущего дохода |
| 65% | 10,5 лет | 2,9x текущего дохода |
| 75% | 7 лет | 4x текущего дохода |
*Предполагается реальная доходность 5% и ставка изъятия 4%
Правило 4%, основанное на исследовании Trinity, исторически работало для 30-летних пенсий. Для более длительных периодов многие рассматривают 3-3,5%.
Варианты: планы рынка ACA (с возможными субсидиями), продление COBRA, планы медицинского разделения или частичная занятость со страховкой.
Несколько стратегий: лестница конверсии Roth IRA (5 лет ожидания), правило 55 лет, выплаты SEPP/72(t) для раннего доступа.
FIRE — это финансовая независимость, а не обязательный выход на пенсию. Многие преследуют увлечения, открывают бизнес или занимаются волонтерством.
Наборы данных, поддерживающие предположения о норме сбережений, расходах и снятии средств.
Администрация социального обеспечения (SSA)
Оценщики пособий, прогнозы COLA и сокращения возраста подачи заявления, используемые в прогнозах дохода.
Бюро статистики труда ИПЦ и медицинский индекс
Предположения об инфляции и расходах на здравоохранение для сценариев худого и жирного FIRE.
Эталоны пенсионного обеспечения Fidelity и Vanguard
Ставки взносов, медианные остатки и данные об участии в догоняющих взносах.
Частота: SSA/IRS ежегодно, ИПЦ ежемесячно, эталоны плана ежеквартально.
Примеры предназначены только для образовательных целей и не являются индивидуализированными фидуциарными советами.
Использовать ROI и обратный калькуляторы для перевода ставок вывода в действия.