Пенсионные прогнозы на основе исследований
Нормы сбережений, стратегии вывода и оценки соцобеспечения.
Обновляется ежегодно после лимитов IRS и объявлений SSA COLA.
Пенсионный калькулятор - Сколько мне нужно для выхода на пенсию?
Планируйте свой путь к финансовой свободе. Точно рассчитайте, сколько вам нужно для комфортной пенсии с помощью нашего комплексного калькулятора пенсионного планирования.
Чек-лист соответствия и конфиденциальности
Входные данные остаются в браузере. Прогнозы носят образовательный характер.
Пошаговый план подготовки к пенсии
Переводим расплывчатые предположения в конкретные денежные потоки.
1. Проанализируйте текущую базу
Соберите данные о пенсиях, брокерских счетах, накоплениях и уровне расходов, чтобы понимать сегодняшнее потребление.
2. Рассчитайте дефицит доходов
Сравните ожидаемые расходы с доходом на пенсии (с поправкой на инфляцию) и отметьте недостающие суммы.
3. Проведите стресс‑тест изъятий
Смоделируйте различные доходности рынка, COLA и медицинские шоки, чтобы оценить риск последовательности доходности.
4. Передайте план в ROI и ИИ
Отправьте график изъятий в калькуляторы ROI и ИИ, чтобы синхронизировать инвестиции, аннуитеты и доп. доходы.
Социальное обеспечение
Интегрированный расчёт пособий
Расходы на здравоохранение
Страховые взносы Medicare и личные расходы
Корректировка на инфляцию
Фокус на реальной покупательной способности
Множественные источники дохода
401(k), IRA, пенсии и брокерские счета
Основы плана
Большинство планировщиков предполагают 90 лет; корректируйте с учётом здоровья и семейной истории.
Как пользователи применяют планировщик
Реальные истории, связывающие пенсионную математику с ROI и ИИ.
Пара, проверяющая Coast‑FIRE
Два дохода, цель — полусвободная жизнь к 52 годам.
- •Профиль: 280 тыс. $ активов, вклад 2,5 тыс. $ в месяц, цель 1,2 млн $.
- •План: увеличить конверсии Roth, сократить дискреционные траты и открыть «мостовой» счёт на 52–59,5 лет.
- •Результат: ROI‑калькулятор подтвердил, что смешанная доходность 6,2 % даёт 1,25 млн $ к 51,8 годам; ИИ подстроил денежные резервы.
Поздний старт с catch-up взносами
48‑летний родитель хочет выйти на пенсию в 63, не продавая дом.
- •Профиль: зарплата 90 тыс. $, 140 тыс. $ в 401(k), пенсия 1 тыс. $/мес.
- •План: максимально использовать catch-up, добавить консалтинг и через обратный калькулятор распланировать оплату обучения.
- •Результат: план показывает доход 48 тыс. $ в год с дефицитом 6 тыс. $, который ИИ покрывает за счёт корректировки расходов.
Свяжите пенсионный план с действиями
Передавайте графики изъятий в калькуляторы ROI и ИИ, чтобы доходность, аннуитеты и стиль жизни оставались синхронными.
Понимание пенсионного планирования
Популярные пенсионные правила
Правило 4%:
Снимайте 4% портфеля в первый год пенсии и корректируйте на инфляцию. Портфель $1M поддерживает около $40k в год.
Правило 25x:
Цель пенсионных накоплений — 25-кратный размер желаемых годовых расходов. Нужно $50k/год? Цельтесь на $1,25M.
Правило 70% дохода:
Планируйте замещение 70-80% допенсионного дохода для поддержания уровня жизни с учётом сниженных расходов.
Распределение по возрасту:
Доля облигаций ≈ возраст. В 60 лет держите около 60% в облигациях и 40% в акциях для баланса рисков.
Основные источники дохода
- •Social Security: В среднем $1,827 в месяц в 2024
- •401(k)/403(b): Рабочие планы с отсрочкой налога
- •Традиционный IRA: Индивидуальный пенсионный счёт
- •Roth IRA: Безналоговые снятия на пенсии
Дополнительные варианты дохода
- •Пенсия: Планы с установленными выплатами (где доступны)
- •Частичная занятость: Консалтинг или подработка
- •Арендный доход: Инвестиции в недвижимость
- •Аннуитеты: Гарантированный пожизненный доход
Пенсионные расходы на здравоохранение
Средние годовые расходы
- • Medicare Part B: ~$2,100 в год
- • Medicare Part D: ~$600 в год
- • Дополнительный план Medigap: ~$1,800 в год
- • Личные расходы: $3,000+ в год
Необходимые общие медицинские средства
65-летняя пара, выходящая на пенсию сегодня, должна планировать около $315,000 на пожизненные медицинские расходы (Fidelity, 2024).
Сколько нужно для пенсии? — Полное руководство по планированию
Выход на пенсию при зарплате $100k
При доходе $100k цельтесь на $70-80k в год на пенсии. Правило 25x предлагает накопить $1,75-2M, плюс около $30k в год от Social Security.
Калькулятор 401(k) с взносом работодателя
Максимизируйте matching, внося не менее суммы работодателя. 50% matching на первые 6% — мгновенное повышение на 3%.
Сценарий ранней пенсии FIRE
Для финансовой независимости и ранней пенсии (FIRE) откладывайте 25-50% дохода. Выход на пенсию в 50 часто требует ~37,5x годовых расходов.
Планирование пенсии с учётом инфляции
Предполагайте 2,5-3% годовой инфляции. То, что стоит $100 сегодня, может стоить $180 через 20 лет. Мы корректируем прогнозы для отображения реальной покупательной способности.
Комплексный чек-лист пенсионного планирования
- ✓ Оцените пенсионные расходы (70-80% текущего дохода)
- ✓ Максимизируйте взносы в 401(k) (лимит $23,000; $30,500 для 50+)
- ✓ Вносите в IRA (лимит $7,000; $8,000 для 50+)
- ✓ Проверьте ожидаемые пособия Social Security
- ✓ Заложите бюджет на здравоохранение ($315k за жизнь для пары)
- ✓ Оцените конвертации Roth
- ✓ Диверсифицируйте между акциями, облигациями и реальными активами
- ✓ Создайте стратегию снятия (правило 4%)
- ✓ Рассмотрите страхование долгосрочного ухода
- ✓ Пересматривайте план ежегодно
Источники данных для пенсионного планирования
Авторитетные источники по сбережениям, соцобеспечению и выводам.
Администрация социального обеспечения
Калькуляторы пособий, история COLA и влияние возраста подачи заявки.
Бюро статистики труда CPI
Предположения об инфляции и стоимости здравоохранения для пенсионного планирования.
Пенсионные ориентиры Fidelity & Vanguard
Средние остатки, коэффициенты замещения и модели дополнительных взносов.
Периодичность: IRS/SSA ежегодно, таблицы смертности периодически.
Важный отказ от ответственности пенсионного планировщика
Прогнозы носят только образовательный характер и не являются персонализированными рекомендациями.
- ⚠️Результаты объединяют ваши данные с публичными данными. Проверьте предположения с квалифицированным специалистом.
- ⚠️Рыночная доходность, инфляция и изменения политики влияют на результаты. Регулярно перезапускайте.
- ⚠️FutureValueCalc не является фидуциаром. Проконсультируйтесь с сертифицированным планировщиком для персонализированных рекомендаций.