Гипотезы на основе данных
Мы используем ставки Fed и CPI, чтобы план сбережений отражал текущую реальность.
Обновляем показатели сразу после релизов FRED/BLS.
Калькулятор цели накоплений
Расчёт суммы ежемесячных отложений для путешествия, подушки безопасности или первоначального взноса.
Соответствие и приватность
Данные остаются локально; каждая версия проходит проверку политик.
Шаблоны целей
Готовые пресеты
Умное планирование
Персонализированные стратегии
Отслеживание прогресса
Визуальные вехи
Множество сценариев
Сравнение вариантов
4-шаговый рабочий процесс накоплений
Документируйте цели, сроки, стратегию и мониторинг для постоянного прогресса.
1. Классифицируйте цели и сроки
Опишите назначение, срочность, валюту и ответственного — так калькулятор расставит приоритеты финансирования.
3. Автоматизировать
Настройте автоматические переводы.
3. Подберите правильный инструмент
Для коротких горизонтов используйте счета с высокой ликвидностью, для долгих — диверсифицированные портфели.
4. Ежеквартально пересматривайте и синхронизируйте
Каждый квартал сверяйте фактические цифры с планом и передавайте изменения в калькуляторы ROI и AI.
Выберите цель накоплений
Итог по цели
Цель
Фонд безопасности
Сумма
10 000 ₽
Срок
12 мес.
Пример: накопить 60 000 $ на первый взнос за 30 месяцев
Разбиваем ипотечную цель на взносы, доходность и действия.
Исходные данные
- Целевая сумма
- $60 000 (20 % от дома за 300 000 $)
- Срок
- 30 месяцев + запас 3 месяца
- Накопления
- $18 000 под 4,5 % годовых
- Свободный поток
- $1 650 в месяц
- Ожидаемая доходность
- 4,8 % (HYSA + короткие Treasuries)
Результаты
- Необходимый взнос
- $1 420 автоматическим списанием
- Новые взносы
- $42 600
- Доход от процентов
- $4 000 за счёт лестницы Treasuries
- Дата достижения
- Если CPI <3,2 %, цель достигается на ~2 месяца раньше
Рекомендации
- •Настройте автоперевод сразу после зарплаты, чтобы другие траты не съели план.
- •Оставьте $5 000 на осмотр и непредвиденные расходы, остальное направляйте в ROI/AI.
- •При смене приоритетов импортируйте расписание в обратный или ROI-калькулятор, чтобы цели оставались синхронизированы.
Данные рынка: FRED DGS2 и CPI BLS (ноябрь 2024).
Как клиенты используют этот планировщик
Живые сценарии, которые связывают обратный калькулятор, ROI и AI.
План накопления на свадебный праздник за рубежом
Пара копит 48 тыс. $ за 18 месяцев.
- •Срок: авансовые платежи раз в квартал, окончательный платёж за 90 дней до события.
- •План: автоперевод 1 800 $ в месяц, перенаправление подарков и бонусов, плюс денежная подушка 6 000 $.
- •Результат: обратный калькулятор подтверждает требуемые взносы, а эта страница отслеживает платежи поставщикам.
Ускоритель накопления на первый взнос
Семья откладывает 120 тыс. $ к покупке дома в 2027 году.
- •Срок: 36 месяцев накоплений и дополнительно 5 % на закрывающие расходы.
- •План: ежегодно повышать взносы на 3 %, инвестировать излишки в сбалансированный набор ETF и фиксировать расходы на инспекции.
- •Результат: калькулятор ROI проверяет предположения по доходности, а этот план удерживает финансирование вех на курсе.
Освойте свои цели сбережений
Самые популярные цели накоплений
Краткосрочные цели (1-2 года)
- Резервный фонд:$5,000 - $15,000
- Фонд отпуска:$2,000 - $10,000
- Праздничные покупки:$1,000 - $3,000
- Новая электроника:$500 - $3,000
Долгосрочные цели (3+ года)
- Первый взнос за дом:$20,000 - $100,000
- Новый автомобиль:$10,000 - $40,000
- Свадьба:$15,000 - $35,000
- Фонд образования:$50,000 - $200,000
Правило 50/30/20
50%
Необходимое
Жильё, коммунальные услуги, продукты, страховка
30%
Желаемое
Развлечения, рестораны, хобби
20%
Накопления и долги
Резервный фонд, пенсия, выплата долгов
Платите сначала себе
Относитесь к накоплениям как к обязательному расходу. Автоматизируйте переводы сразу после зарплаты.
Рекомендуемый порядок:
- 1. Резервный фонд (3-6 месяцев расходов)
- 2. Погашение долгов с высокими процентами
- 3. Пенсионные взносы
- 4. Конкретные накопительные цели
Где хранить свои деньги
| Тип счёта | Процентная ставка | Лучше всего для | Доступ |
|---|---|---|---|
| Обычный сберегательный | 0,01-0,10% | Небольшой резервный фонд | Мгновенно |
| Высокодоходный сберегательный | 4,00-5,00% | Резервный фонд, краткосрочные цели | 1-2 дня |
| Денежный рынок | 3,00-4,50% | Крупные остатки, некоторые чековые функции | Ограниченно |
| CDs | 4,50-5,50% | Цели с фиксированным сроком | По истечении срока |
| Инвестиционный счёт | 7-10% ср. | Долгосрочные цели (5+ лет) | 3-5 дней |
Популярные челленджи по сбережениям
Вызов на 52 недели
Неделя 1: $1, Неделя 2: $2 и т.д. Итого: $1,378/год
Идеально для начинающих
Вызов без трат
Исключите несущественные расходы на 30 дней
Сброс привычек расходов
Вызов на 5 долларов
Откладывайте каждую купюру в $5. Среднее: $2,000/год
Безболезненные сбережения
Увеличение на 1%
Увеличивать сбережения на 1% каждый месяц
Постепенное улучшение
Часто задаваемые вопросы
Сколько нужно откладывать каждый месяц?
Старайтесь откладывать минимум 20% дохода после налогов. Начните с 10%, если это слишком много.
Сначала откладывать или погашать долги?
Сначала создайте резервный фонд в 1000$, затем сосредоточьтесь на долгах с высокими процентами.
Что если я не могу откладывать рекомендуемую сумму?
Начните с любой суммы, даже 25$/месяц. Сначала сосредоточьтесь на формировании привычки.
Как сохранить мотивацию к сбережениям?
Ставьте конкретные визуальные цели (используйте фото), автоматизируйте сбережения, отслеживайте прогресс.
Используемые данные
Макросерии, на которых строятся сценарии сбережений.
- Открыть источник
Federal Reserve H.15 (DGS2/DGS5)
Безрисковые ставки для консервативных сценариев.
- Открыть источник
Индекс CPI BLS
Позволяет учитывать реальную покупательскую способность.
- Открыть источник
BEA: личная норма сбережений
Помогает оценить доступный уровень ежемесячных взносов.
Обновляется сразу после релизов FRED/BLS и BEA.
Связать другие инструменты
Передайте план в остальные рабочие процессы FutureValueCalc.
Обратный калькулятор
Пересчитывайте новые цели, как только меняются приоритеты.
ROI-калькулятор
Сравните, как излишки работают в разных активах.
Гайд по сбережениям
Документирует формулы и проверки на этой странице.
Дисклеймер калькулятора сбережений
Результаты предоставляются в образовательных целях — проверяйте предположения перед действиями.
- •Все цифры зависят от введённых данных; уточните план с профессионалом.
- •Инфляция, налоги и волатильность могут изменить итог; пересчитывайте после каждого релиза CPI.
- •FutureValueCalc не даёт персональных рекомендаций. Прочитайте полный дисклеймер до реализации плана.
Свяжите план накоплений с другими инструментами
Экспортируйте цифры в калькуляторы ROI и AI, чтобы тестировать доходность, автоматизировать напоминания и фиксировать действия.