Калькулятор студенческого займа

Планируйте финансирование учёбы с учётом льгот и отсрочек.

Данные федеральных и частных займов

Процентные ставки, планы погашения и прогнозы списания ссылаются на Департамент образования, FSA и эталонные показатели частных кредиторов.

Обновляется ежегодно после объявлений федеральных ставок и ежеквартально для частных эталонных показателей.

Чек-лист соответствия и конфиденциальности

Входные данные остаются в вашем браузере. Прогнозы носят образовательный характер и не заменяют официальные раскрытия FSA или кредитора.

Политика конфиденциальности|Полный отказ от ответственности

Четырёхшаговый процесс для студенческих кредитов

Учтите все кредиты, смоделируйте планы, оптимизируйте поток денег и передайте задачу автоматизации.

1. Соберите данные о долгах и защите

Запишите сервера, ставки, льготные периоды и право на списание прежде чем менять стратегию.

2. Подберите подходящий план

Сравните стандартные и доходозависимые платежи, фиксируйте месяцы, засчитываемые к прощению.

3. Оптимизируйте денежный поток

Смоделируйте допвзносы, рефинансирование и ежегодный рост зарплаты, чтобы опережать проценты.

4. Передайте данные в инструменты сбережений и AI

Синхронизируйте график платежей с калькуляторами сбережений и AI для напоминаний и советов.

Калькулятор студенческих кредитов

Рассчитайте ежемесячный платеж, общую переплату и сравните варианты погашения.

Параметры кредита

₽Сумма кредита

₽

Лимиты: бакалавр 57 500 $, магистр 138 500 $

Процентная ставка (%)

Ставки 2024: 5,5% бакалавр, 7,05% магистр

Срок погашения (years)

План погашения

Льготный период (мес.)

Капитализировать проценты в льготный период

₽Дополнительный платеж (в мес.)

₽

Федеральные кредиты США (2024)

Пример: Выпускник с федеральными займами на $45,000

Реальный сценарий, показывающий, как погашение на основе дохода и списание займа влияют на общую стоимость.

Параметры сценария

Профиль заемщика: Недавний выпускник, холост, без иждивенцев
Общий остаток кредита: $45,000 (смесь субсидированных и несубсидированных)
Процентные ставки: 4,99% - 6,54% (ставки Federal Direct Loan)
План погашения: План SAVE (пересмотренный REPAYE)
Рост дохода: Прогнозируемое повышение 3% в год
График погашения: Погасить в течение 10 лет, получая право на PSLF
Финансовые цели: Минимизировать общие проценты, сохраняя управляемые ежемесячные платежи

Выводы планировщика

•Начальный платёж: $167/месяц по SAVE vs $458 по стандарту.
•Всего выплачено: ~$28,000 vs ~$57,000 по стандартному плану.
•Право на PSLF: остаток прощается без налогов через 10 лет.
•Лучший подход: Максимизировать соответствие работодателя + минимальные платежи во время IDR.

На основе правил федеральной помощи студентам. Фактические результаты зависят от роста дохода и изменений политики.

Планировать погашение с калькулятором Сравнить стратегии

Как заёмщики используют планировщик

Реальные маршруты, связывающие сбережения и AI.

Закрытие бакалаврского займа + резерв

Недавний выпускник с $32k федеральных кредитов и пятилетней целью.

•Срок: погашение за 60 месяцев с запасом в шесть месяцев отсрочки.
•План: включить скидку автосписания, направлять налоговые возвраты в основной долг и создать резерв $5k.
•Результат: калькулятор сбережений фиксирует подушку, а эта страница отслеживает амортизацию.

Отправить цели в планировщик сбережений

Подготовка к PSLF для сотрудника НКО

Специалист общественного здравоохранения, оформляющий 120 зачётных платежей.

•Срок: 36 зачтённых месяцев, осталось 84 при ежегодных сертификатах.
•План: перейти на SAVE, ежегодно подтверждать доход и хранить документы работодателя в планировщике.
•Результат: AI-калькулятор создаёт напоминания и новости политики, а этот инструмент проверяет платежи.

Проверить сценарий с AI-планировщиком

Источники данных студенческих займов

Наборы данных, поддерживающие процентные ставки, планы погашения и оценки списания.

Federal Student Aid (FSA)

Ставки федеральных займов, детали планов погашения и правила программ списания.

Просмотр источника

База жалоб CFPB

Жалобы и решения по обслуживающим компаниям студенческих кредитов

Просмотр источника

Данные Казначейства

Данные программы прощения кредитов государственной службы

Просмотр источника

Периодичность: федеральные ставки ежегодно, частные бенчмарки ежеквартально

Руководство по федеральным студенческим займам

Текущие ставки федеральных займов (2024-25)

Бакалавриат Direct Loans:Субсидированные и несубсидированные 5,50% APR

Магистратура Direct Loans:7,05% APR

PLUS-кредиты:8,05% APR для родителей и магистрантов

Ставки фиксируются на срок займа и пересматриваются ежегодно.

Федеральные планы погашения

Стандартное погашение Фиксированные платежи за 10 лет с минимальными общими процентами.
Ступенчатое погашение Платежи начинаются низкими и увеличиваются каждые два года за 10 лет.
Расширенное погашение Более низкие платежи за 25 лет для остатков свыше $30 000.
Погашение на основе дохода (IDR) Платежи на основе дохода и размера семьи с списанием через 20-25 лет.

Планы IDR включают PAYE, SAVE (ранее REPAYE), IBR и ICR.

Программы списания

PSLF: Списание за госслужбу после 10 квалификационных лет
Списание займа для учителей: $5 000–$17 500 после 5 квалификационных лет
Списание IDR: Списание после 20-25 лет платежей IDR
Государственные программы: Зависят от профессии и местоположения

Только федеральные займы—частные займы не подлежат.

Стратегии погашения студенческих займов

✅ Умные шаги

•Подать на погашение на основе дохода, если платежи превышают 10% дохода.
•Подключить автоплатёж для скидки 0,25% по федеральной ставке.
•Платить проценты во время учёбы, чтобы избежать капитализации.
•При соответствии критериям добиваться списания PSLF.
•Делать дополнительные платежи на основной долг для снижения процентов.

⚠️ Ошибки, которых следует избегать

•Не игнорировать займы в льготный период—проценты могут начисляться.
•Не рефинансировать федеральные займы, если нужна федеральная защита.
•Не выбирать расширенные планы без анализа пожизненных затрат.
•Связаться с обслуживающей компанией до пропуска платежей во избежание дефолта.
•Отслеживать квалификационные платежи—списание не автоматическое.

Сравнение погашения на основе дохода

План	Расчёт платежа	Списание	Лучше всего для
IBR	15% располагаемого дохода	25 лет (20 лет для новых заёмщиков)	Высокое соотношение долга к доходу
PAYE	10% располагаемого дохода	20 лет	Частичные финансовые трудности
SAVE (ранее REPAYE)	10% располагаемого дохода	20 лет (бакалавриат), 25 лет (магистратура)	Большинство заёмщиков; предлагает субсидии по процентам
ICR	20% располагаемого дохода	25 лет	Заёмщики Parent PLUS через консолидацию Direct

Располагаемый доход = Скорректированный валовой доход − 150% черты бедности.

FAQ по студенческим займам

Как рассчитываются платежи по федеральным студенческим займам?

Стандартные планы используют амортизацию: M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]. Планы IDR основаны на доходе.

Какие текущие ставки федеральных студенческих займов?

На 2024-25: бакалавриат Direct Loans 5,50%, магистратура 7,05%, PLUS 8,05%.

Стоит ли выбирать план на основе дохода?

Если стандартные платежи превышают 10-15% вашего дохода, IDR может быть уместнее.

Могу ли я получить списание займа?

Федеральные заёмщики могут квалифицироваться через PSLF (10 лет госслужбы) или списание IDR (20-25 лет).

Стоит ли рефинансировать федеральные студенческие займы?

Рефинансирование может снизить ставки, но вы теряете федеральные льготы как IDR и списание.

Связанные инструменты студенческих финансов

Калькулятор стоимости обучения

Оцените общие расходы включая обучение, проживание и питание.

Калькулятор рефинансирования

Сравните предложения рефинансирования и измерьте потенциальную экономию.

Трекер PSLF

Отслеживайте квалификационные платежи для списания PSLF.

Свяжите платежи с сбережениями и AI

Экспортируйте график выплат в калькуляторы сбережений и AI, чтобы координировать кэшфлоу, напоминания и what-if анализ.

Спланировать денежный буфер Спросить AI-консультанта

Важный отказ от ответственности по студенческим займам

Примеры предназначены только для образовательных целей и не являются официальным руководством по погашению.

⚠️Прогнозы объединяют ваши данные с публичными данными. Проверьте все цифры у вашего сервисера или FSA перед внесением изменений.
⚠️Федеральные программы, ставки и правила списания могут измениться. Пересчитайте после обновлений политики.
⚠️FutureValueCalc не связан с Департаментом образования. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом для персонализированного руководства.

Полный отказ от ответственности Политика конфиденциальности