数据支持的假设
利率和负担能力假设来自房地美PMMS平均值和美国人口普查局房产税数据，确保还款估算贴近实际。
基准数据在每周四房地美和人口普查发布后更新。
2025房贷计算器
根据真实市场参数规划房贷方案，直观比较不同利率、年限与提前还款带来的差异。
月供计算
还款计划
AI建议
方案优化
房贷决策四步流程
一次性完成负担能力核算、利率压力测试与自动化后续动作。
1. 补齐月度预算
录入房价、首付、房产税、保险与物业费，拿到真实的月度住房支出。
2. 对接预审批指标
比较15/20/30年期限，调整信用与LTV假设，提前掌握银行关注的DTI与首付比例。
3. 压力测试税费与提前还款
切换PMI移除时间表，模拟税费上涨与额外本金，查看总利息的变化。
4. 同步到ROI与AI工具
把房贷现金流推送到ROI/AI计算器，让投资、储蓄与再融资提醒保持一致。
房贷计算器
计算包括税费和保险在内的房贷月供
房贷详情
20.0% 占房价比例
额外月度费用
首付低于20%时适用
用户如何搭配房贷计算器
把房贷结果与ROI、储蓄、AI建议串联，形成完整购房流程。
首套刚需家庭：锁定30年固定利率
希望月供稳定并尽快摆脱PMI。
- •时间线：6个月后交房，目前已存15%首付。
- •方案：模拟6.5%-7.5%不同利率，并把最坏情景导入ROI计算器确认现金储备。
- •结果：将双周结余提高到18%首付，并设置80% LTV时自动申请取消PMI。
2019年贷款客户：判断再融资节点
需要评估收支平衡点以及多余现金怎么用。
- •时间线：剩余24年，余额42万美元，原利率5.4%。
- •方案：比较20年再融资与额外还款，并把节省的月供导入AI计算器寻找再投资计划。
- •结果：锁定20年4.6%利率，并把每月节省的320美元投入自动化投资组合。
理解房贷计算
月供计算公式
月供使用标准摊销公式计算:M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
- • M = 月供
- • P = 贷款本金
- • r = 月利率
- • n = 还款期数
PMI要求
当首付低于房价的20%时,需要缴纳私人抵押贷款保险(PMI)。
- • 典型费用:年化0.3%至1.5%
- • 权益达20%时可移除
- • 权益达22%时自动移除
- • 首付20%以上可避免
负担能力规则
国际通用的房贷负担能力标准和债务收入比要求。
- • 28%规则:住房支出≤总收入的28%
- • 36%规则:总债务≤收入的36%
- • 信用良好时债务收入比可达43%
- • 考虑所有月度债务
房贷计算器常见问题
如何计算月供?
月供使用标准摊销公式计算:M = P[r(1+r)^n]/[(1+r)^n-1],其中P是贷款金额,r是月利率(年利率÷12),n是总还款期数(贷款年限×12)。
月度住房总支出包括哪些?
月度住房总支出包括本金和利息(P&I)、房产税、房屋保险、私人抵押贷款保险(首付低于20%时需要),以及物业费(如适用)。这通常称为"PITI"(本金、利息、税费、保险)。
何时可以取消PMI?
当您通过还款或房产增值达到20%房屋净值时,通常可以取消PMI。根据法律,当您达到22%净值时,贷款方必须自动取消PMI。您也可以在达到20%净值时,通过新的房屋评估申请取消。
是否应该提前还款?
提前还款可以节省大量利息并缩短贷款期限。但是,应首先考虑最大化雇主401(k)匹配、偿还高利率债务(信用卡)和建立应急基金。当房贷利率高于其他投资回报时,提前还款最有意义。
应该选择15年还是30年房贷?
15年房贷月供较高,但总利息更少,权益积累更快。30年房贷月供较低,但总利息成本更高。根据您的现金流需求、其他财务目标和当前利率环境来选择。
示例仅供教育用途，不构成正式的承销决定。
重要房贷免责声明
还款预测依赖于您的输入和上述数据集。锁定贷款前请务必与持牌贷款机构核实。
利率、税收和保险费经常变化。现金流预算应包含意外增加的缓冲。
FutureValueCalc不提供个性化的法律或财务建议。请咨询当地专业人士获取具有约束力的报价。