基于研究的退休预测
储蓄率、提款策略和社保估算均参考SSA、IRS及行业基准数据。
每年在IRS贡献限额和SSA COLA公告后更新。
退休计算器 - 我需要多少钱才能退休？
规划您的财务自由之路。使用我们全面的退休规划计算器，精确计算舒适退休所需金额。
4步退休规划工作流
把模糊假设转化为可量化的现金流。
1. 盘点当前底子
列出社保、养老金、证券/基金账户与日常支出，搞清楚今天的真实烧钱速度。
2. 量化收入缺口
用规划器对比通胀后的退休支出与预计收入，立即看到缺口在哪。
3. 压力测试提取计划
模拟不同市场回报、医疗冲击与COLA假设，评估顺序风险。
4. 输出到ROI与AI工具
把提取计划同步到ROI和AI计算器，协调投资动作、年金与兼职收入。
社会保障
综合福利计算
医疗成本
医保与自付费用
通胀调整
实际购买力
多种来源
401(k)、IRA、养老金
基本信息
美国平均:男性76岁,女性81岁
储蓄者如何使用本工具
真实案例展示如何把退休数学串联到ROI与AI助手。
Coast-FIRE夫妻校准轨迹
双收入家庭希望52岁半半退休。
- •画像：已投资28万美元，每月投入2,500美元，目标120万美元。
- •方案：提升Roth转换，削减可选旅行，建立52-59岁桥梁账户。
- •结果：ROI计算器确认6.2%综合回报可在51.8岁达到125万美元，AI助手微调现金流缓冲。
追赶型家庭善用追加额度
48岁单亲家长想在63岁退休且保留住房。
- •画像：年薪9万美元，401(k)余额14万美元，预计每月1,000美元养老金。
- •方案：用满追加缴费额度，增加兼职咨询，并用逆向计算器安排学费。
- •结果：规划器预测每年4.8万美元收入仍差6千，AI计算器通过分层支出补齐缺口。
理解退休规划
常见退休规则
4%法则:
退休后每年提取投资组合的4%,根据通胀调整。100万投资组合可提供每年4万。
25倍法则:
储蓄目标是期望年度退休支出的25倍。需要每年5万?储蓄125万。
70%法则:
计划退休后需要退休前收入的70-80%,考虑到支出减少。
年龄配置法则:
债券配置=您的年龄。60岁时,持有60%债券、40%股票以平衡风险。
主要收入来源
- •社会保障:2024年平均每月1,827元
- •401(k)/403(b):税收递延工作场所计划
- •传统IRA:个人退休账户
- •罗斯IRA:免税提取
额外收入来源
- •养老金:固定福利计划(如可用)
- •兼职工作:咨询或零工经济
- •租金收入:房地产投资
- •年金:终身保证收入
退休医疗成本
年平均成本
- • 医保B部分:每年2,100元
- • 医保D部分:每年600元
- • 医保补充保险:每年1,800元
- • 自付费用:每年3,000+元
总医疗需求
一对65岁夫妇今天退休需要约31.5万元用于退休期间的医疗费用(富达估计,2024年)。
我需要多少钱退休? - 完整规划指南
年收入10万退休需要多少?
如果您年收入10万,目标退休收入为7-8万/年。使用25倍法则,需要储蓄175-200万,加上平均每年3万的社保福利。
带雇主配比的401k计算器
通过缴纳足够获得全额雇主配比来最大化401k。如果公司配比6%的50%,至少缴纳6%以获得免费的3%配比 - 这是即时50%回报。
提前退休计算器(FIRE运动)
对于财务独立提前退休(FIRE),储蓄收入的25-50%。要在50岁退休,需要约37.5倍年度支出。使用激进投资策略获得更高回报。
带通胀的退休计算器
考虑每年2.5-3%的通胀。今天花100元的东西20年后将花180元。我们的计算器调整所有预测以显示实际购买力。
完整退休规划清单
- ✓ 计算退休支出(当前收入的70-80%)
- ✓ 最大化401k缴纳(限额22,500元,50岁以上30,000元)
- ✓ 缴纳IRA(限额6,000元,50岁以上7,000元)
- ✓ 考虑社保福利
- ✓ 规划医疗成本(终身31.5万元)
- ✓ 考虑罗斯IRA转换
- ✓ 多元化投资(股票、债券、房地产)
- ✓ 规划提取策略(4%法则)
- ✓ 考虑长期护理保险
- ✓ 每年审查和调整