研究に基づく入力
APR、手数料、審査仮定は連邦準備制度G.19データとExperianレポートを融合し、支払い計算が今週の貸し手見積もりと一致。
ベンチマークは連邦準備制度、Experian、CFPBのリリースと共に毎月更新。
個人ローン計算機 - 正確なローンコスト計算
無料の個人ローン計算機で金利、期間を比較し、AI駆動の債務整理アドバイスを取得。月々の支払いを計算し、返済オプションを探索。
コンプライアンス＆プライバシーチェックリスト
すべてのローン入力はPDFをエクスポートするまでブラウザに残ります。見積もりは認可された貸し手と開示を完了するまで参考です。
個人ローン決定ワークフロー
一度の入力で返済能力、審査資格、返済戦略を検証。
1. 借入ニーズの全容を把握
医療費、リフォーム、または整理費用に手数料を加え、適正な借入額を確保。
2. 適格要因を確認
申請前に信用スコア帯、職歴、負債収入比、担保要件を確認。
3. 返済スケジュールをシミュレート
APRを比較、固定vs変動金利、追加返済で残高がどれだけ早く消えるか確認。
4. 整理・ROIツールと同期
返済フローを債務整理とROI計算機に送信し、キャッシュフローを他の目標と連携。
実例: 3枚のクレジットカードの統合
実際のExperian平均を使用して$28kの整理リクエストをモデル化し、追加返済と自動化が返済計画をどう保護するか示します。
シナリオ入力
- 借入目的
- 3枚の高金利カードから$28,000の残高移行（平均22% APR）
- ローン金額
- $28,500（決済時2%手数料込み）
- クレジットスコア
- 695（Experianプライム隣接層）
- ローン期間
- 48ヶ月、オプションで月$150追加返済
- 提示APR
- 11.4%固定（連邦準備制度G.19平均でシミュレート）
- 手数料
- $570手数料（2%）、早期返済ペナルティなし
- 追加支払い
- 4ヶ月目から月$150追加返済で期間短縮
- 保護措置
- 自動引落割引：設定で0.25% APR削減
プランナーのポイント
- •基本月額：$731。$150追加で48ヶ月でなく37ヶ月で完済。
- •総利息：〜$5,200 vs カード22% APR継続で〜$8,100、$2,900節約。
- •AIプランナーは当座預金に自動引落を連携し、解放された現金をROI計算機にリダイレクトすることを提案。
- •債務整理ツールは1回の支払いが3つの回転残高より追跡しやすいことを確認。
数値は連邦準備制度G.19 2024年第4四半期とExperian個人ローン市場ベンチマークに基づく。最終APRは貸し手に確認。
借り手がこの計算機をどう使うか
整理・ROIツールへの引き継ぎを示す2つの匿名事例。
選択的医療処置の資金調達
借り手は高金利カードを使わず$18kの手術費用を賄いたい。
- •プロフィール: クレジットスコア720、安定したW-2収入、最小限の既存債務。
- •計画：36ヶ月vs48ヶ月期間をモデル化、0.5%手数料を追加、債務整理ツールにエクスポートして総利息を比較。
- •結果：36ヶ月9.4% APRローンを選択、HSA還付時に追加$100返済をスケジュール。
フリーランサーのキャッシュフロー調整
季節的な請求書の橋渡しに個人ローンを使用。
- •プロフィール: 月収$12k、70日支払いサイクル、既存の自動車ローン。
- •計画：大きな返済準備金をテスト、15%の緊急枠を追加、ROI計算機に出力して機会費用をチェック。
- •結果：AIプランナーがリテイナー契約の開始と40%の余剰を14ヶ月で返済に充てることを推奨。
個人ローンの理解
個人ローンとは？
銀行やオンライン貸し手からの無担保ローンで、固定金利と期間があり、債務統合や大きな買い物の資金調達に最適です。
• 固定金利
• 予測可能な月々の支払い
• 担保不要
• 資金の柔軟な使用
クレジットスコア別金利
優秀 (720+)6-12% APR
良好 (660-719)10-18% APR
普通 (620-659)16-25% APR
低い (<620)25-36% APR
金利は貸し手、金額、収入により異なります。
一般的な用途
• 債務統合
• 住宅改修
• 医療費
• 結婚費用
• 大きな買い物
• 緊急出費
• 引越し費用
• 起業資金
投機的投資や経常費用への使用は避けてください。
資格要件
• 最低クレジットスコア（通常580+）
• 安定した収入証明
• 低い負債対収入比率（<43%）
• 有効な身分証明書とSSN
• 振込用銀行口座
• 米国居住または市民権
要件は貸し手により異なります。
メリット＆デメリット
メリット:
• 固定で予測可能な支払い
• 担保不要
• 迅速な承認と資金提供
• クレジットミックスを改善できる
デメリット:
• 担保付きローンより高金利
• 手数料（1-6%）
• ハード照会
• 早期返済ペナルティ（一部の貸し手）
賢い借入のヒント
• 選択前に3社以上の貸し手を比較
• まずクレジットスコアを確認
• すべての手数料を事前に理解
• 必要な分だけ借りる
• 可能な限り短い期間を選択
• 金利割引のため自動引落を検討
• 細かい条項を注意深く読む
• 悪徳貸し手を避ける
仮審査はクレジットスコアに影響しません。
個人ローンFAQ
資格、金利、返済に関するよくある質問への回答。
個人ローンとクレジットカードの違いは何ですか？
個人ローンは固定金額、固定金利、固定期間の分割ローンであり、クレジットカードは通常より高い金利のリボルビングクレジットです。
個人ローン金利に影響する要因は何ですか？
主な要因には、信用スコア、収入、負債対収入比率、ローン金額、期間が含まれます。
固定金利と変動金利のどちらを選ぶべきですか？
固定金利は予測可能な返済を提供し、ほとんどの借り手に適しています。変動金利は最初は低いかもしれませんが、変動リスクがあります。
個人ローンは私の信用スコアにどのように影響しますか？
申請時にハードインクワリーがあり、スコアが一時的に数ポイント下がる可能性があります。しかし、期日通りの返済は時間とともに信用を改善できます。
重要な個人ローン免責事項
例は教育目的のみで、拘束力のある信用オファーではありません。
- ⚠️出力はあなたの入力と上記データソースを組み合わせています。書類に署名する前に選択した貸し手とすべての数字を確認してください。
- ⚠️金利、手数料、承認確率は完全な信用プロファイルに依存します。この計算機は信用を照会せず、オファーを保証しません。
- ⚠️FutureValueCalcは貸し手やブローカーではありません。公式見積もりと必要な開示については認可された専門家と協力してください。