数据支持的利率
利率数据来自主要贷方和信用机构。
基准数据每月随美联储、Experian和CFPB发布更新。
个人贷款计算器 - 准确的贷款成本计算
使用我们的免费个人贷款计算器比较利率、期限，获取AI驱动的债务整合建议。计算月供并探索还款选项。
个人贷款决策流程
一次验证负担能力、审批资格和还款策略。
1. 确定完整借款需求
包括医疗、装修或整合成本以及手续费，确保借到合适的金额。
2. 检查资格因素
信用评分（660+最佳）、债务收入比<43%、稳定收入证明
3. 模拟还款计划
比较APR、固定与浮动利率，添加额外还款看余额消除速度。
4. 与整合和ROI工具同步
将还款流发送到债务整合和ROI计算器，使现金流与其他目标保持一致。
实例：医疗费用贷款
一位借款人如何比较债务整合选项
场景输入
- 借款目标
- 整合$18,500的高息信用卡债务
- 贷款金额
- $28,500（含结算时2%手续费）
- 信用评分
- 695（Experian近优质级别）
- 贷款期限
- 48个月固定还款
- 获批利率
- 9.49% APR（因优良信用）
- 费用
- $570发起费（2%），无提前还款罚金
- 额外还款
- 从第4个月开始每月额外还款150美元以缩短还款期
- 保障措施
- 自动还款折扣：设置后APR降低0.25%
规划要点
- •基础月供：731美元。加上150美元额外还款，贷款在第37个月而非48个月结清。
- •总利息：约5,200美元 vs 信用卡22% APR继续运行的约8,100美元，节省2,900美元。
- •AI规划师建议将自动还款关联到支票账户，并将释放的现金转入ROI计算器。
- •债务整合工具确认一笔还款比三个循环余额更容易跟踪。
数据基于美联储G.19 2024年第四季度和Experian个人贷款市场基准。请向贷款机构确认最终APR。
真实案例场景
两个匿名案例研究展示与整合和ROI工具的衔接。
了解个人贷款
什么是个人贷款？
银行或在线贷款机构提供的无抵押贷款，固定利率和期限，适合债务整合或大额购物。
• 固定利率
• 可预测的月供
• 无需抵押
• 资金使用灵活
按信用评分划分的利率
优秀 (720+)6-12% APR
良好 (660-719)10-18% APR
一般 (620-659)16-25% APR
较差 (<620)25-36% APR
利率因贷款机构、贷款金额和收入而异。
常见用途
• 债务整合
• 房屋装修
• 医疗费用
• 大额购买
• 婚礼费用
• 搬家费用
• 搬家费用
• 创业资金
避免用于投机投资或经常性支出。
资格要求
• 最低信用评分（通常580+）
• 稳定收入证明
• 低负债收入比（<43%）
• 有效身份证和社保号
• 用于发放的银行账户
• 美国居民或公民身份
要求因贷款机构而异。
优缺点
优点：
• 固定、可预测的还款
• 无需抵押
• 比信用卡利率低
• 可用于多种用途
缺点：
• 可能有发起费
• 利率高于担保贷款
• 信用不佳则利率更高
• 提前还款罚金（部分贷方）
智慧借款建议
• 选择前比较3+个贷方
• 申请前检查信用评分
• 提前了解所有费用
• 计算总成本，不仅是月供
• 考虑自动还款折扣
• 阅读所有条款和细则
• 了解提前还款政策
• 避免掠夺性贷方
预审批不会影响您的信用评分。
常见问题
关于资格、利率和还款的常见问题解答。
个人贷款和信用卡有什么区别？
个人贷款是固定金额、固定利率、固定期限的分期贷款，而信用卡是循环信用，利率通常更高。
什么影响个人贷款利率？
主要因素包括信用评分、收入、债务收入比、贷款金额和期限。
我应该选择固定利率还是浮动利率？
固定利率提供可预测的还款，适合大多数借款人。浮动利率可能初始较低但有波动风险。
个人贷款如何影响我的信用评分？
申请时会有硬查询，可能暂时降低评分几分。但按时还款可以随时间改善您的信用。
重要个人贷款免责声明
仅供说明 — 请向持牌贷方确认。
- ⚠️输出结合了您的输入和上述数据源。签署文件前请与您选择的贷款机构确认每个数字。
- ⚠️利率、费用和批准概率取决于您的完整信用档案。此计算器不会查询您的信用或保证任何要约。
- ⚠️FutureValueCalc不是贷款机构或经纪人。请与持牌专业人士合作获取官方报价和所需披露。